Как получить страховку при заливе квартиры

Зачем страховать квартиру от затопления и пожара

Удивительно, но факт – именно пожара и потопа в сдаваемой в аренду квартире больше всего боятся собственники, но при этом всего 20% из них страхуют недвижимость перед сдачей. И чаще всего, это владельцы жилья премиум-сегмента. Остальные не хотят или попросту не знают, как оформить страховку на жилую недвижимость.

Для справки

По данным ДОМ.РФ, рынок арендного жилья в России составляет 240 млн квадратных метров или около 9% жилого фонда многоквартирных домов. Порядка 10% населения живут в арендованной недвижимости.

ДОМ.РФ направил на рассмотрение профильных ведомств законопроект, о создании специализированной платформы арендного жилья для учета отношений и расчетов между арендаторами и собственниками.

Страхование жилья может защитить имущественные интересы владельца недвижимости. Благодаря полису страхования можно возместить ущерб, нанесенный имуществу из-за наступления страховых случаев: затопления, пожара, механических повреждений собственности или незаконных действий третьих лиц. По закону собственнику жилья полагается возмещение причиненного ущерба в пределах страховой суммы. По договору страхования выплаты возмещения берет на себя страховая компания.

Страхование жилых помещений от пожара и затопления

Уберечь свое жилье, себя и своих близких как от беды, так и от материальных потерь можно, застраховав квартиру или дом от пожара или затопления. Страхователем может выступать как сам владелец жилья, так и арендатор, если на него по договору найма возложена такая обязанность. Страхование жилья от пожара и затопления стало обычным делом в последние годы. Пожар уносит за собой практически все, а заливы в квартирах – тоже не редкость из-за износившихся инженерных сетей. Поэтому владельцы квартир, чтобы не чувствовать себя в страхе, ежегодно страхуют свои жилье от пожаров и затоплений, так как зачастую это становится единственным способом возместить потери.

Как уберечь себя от того, чтобы страхование квартиры от пожара и затопления не оказалось потраченными впустую деньгами? Для этого следует соблюдать определенные правила. Застраховав квартиру, не стоит надеяться на то, что ущерб будет возмещен только при одном лишь утверждении о наступлении страхового случая.

Страховая претензия должна быть обоснована и всегда базироваться на доказательствах. Поэтому для выплаты компенсации необходимо подготовить акт о затоплении (пожаре). Этот документ составляется представителями жилищно-коммунальных служб в присутствии свидетелей, в качестве которых могут выступать соседи или знакомые.

Если в возгорании или затоплении виноваты коммунальные службы, наверняка представители управляющей компании постараются не отражать в документе этот факт. В таком случае следует внести в документ соответствующую информацию при его подписании и обратиться к независимым экспертам. Не стоит также забывать и о том, что виновниками возгорания или затопления квартиры могут оказаться ее хозяева. Возможных причин множество: от сорванного вентиля и курения в постели до поломки стиральной машины и не спрятанных от детей спичек. В такой ситуации возместить ущерб поможет только полис гражданской ответственности для хозяев квартиры. При его оформлении можно обозначить материальный предел, в рамках которого страховая компания возместит причиненный вами ущерб.

Кому стоит застраховать недвижимость

Вы или ваши соседи уже потратились на покупку жилья и хороший ремонт, поэтому не менее важно позаботиться о сохранении вложений и застраховаться от непредвиденных рисков. Тем более, иногда страховые случаи наступают от независящих от вас обстоятельств.

Так что, если вы сдаете квартиру, а также часто и надолго уезжаете, вам стоить ее застраховать. Дополнительным поводом оформить страховку может послужить свеженький ремонт у соседей снизу или невнимательные соседи сверху, которые вас уже пару раз затапливали.

Кстати, квартира может быть застрахована не только собственником недвижимости, но и самим квартиросъемщиком, но только в том случае, если у него на руках есть договор найма данного жилого помещения, где прописана ответственность за сохранность недвижимости и остального имущества.

И учтите, что перед покупкой полиса лучше предупредить страховую компанию, что квартира будет сдаваться. Некоторые компании могут отказать в выплате суммы возмещения, если в квартире проживает не собственник (внимательно читайте договор и условия страхования). А также стоимость страховки арендной квартиры может быть чуть выше.

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Многие владельцы квартир перед их сдачей задумываются над необходимостью их страхования, но мало кто в итоге прибегает к услугам страховщиков. Оформляют страховой полис лишь те владельцы, которые понимают, насколько дорогостоящим имуществом является квартира, а стихия «жертву» не выбирает. Как и от чего стоит страховать квартиру при сдаче в аренду? Выбор страховых рисков здесь более разнообразен, чем при страховании собственного жилья, так как арендаторы зачастую могут халатно относиться к съемной квартире, не считая ее своим домом.

От порчи имущества, к сожалению, квартиру застраховать нельзя: ни одна компания не будет страховать квартиру от арендатора. Чтобы избежать такого риска, нужно просто грамотно составить договор. Можно застраховать квартиру от стихийных бедствий или воздействия третьих лиц (залив, ограбление, пожар и т.д.). Грамотным подходом будет страхование гражданской ответственности.

В случае, если по вине арендатора будет нанесен ущерб соседским квартирам, собственник жилья серьезных убытков не понесет. Разумеется, лучше переложить на арендатора квартиры ответственность перед третьими лицами, соответствующим образом оформив договор найма, но не каждый арендатор возьмет на себя такую ответственность без страхового полиса.

Оформление полиса занимает не так много времени, но оформив его можно быть уверенным, что затраты на страховку вполне окупятся. Не стоит пренебрегать такой возможностью, так как стихия «жертву» не выбирает, а возможный ущерб может стоить больших финансовых затрат и нескольких лет труда. Ежемесячно платить страховые взносы намного проще, чем в случае неприятности самостоятельно справляться с проблемой. И оформление страховки дает владельцу уверенность в завтрашнем дне. Берегите себя и свое жилье!

Какие виды страхования чаще всего используют арендодатели

Страхование бывает двух видов: страхование имущества и страхование ответственности перед третьими лицами. Отличие в том, что в первом случае компенсацию получаете вы, а во втором – выплата страховых возмещений происходит пострадавшим от ваших действий лицам.

Страхование имущества

Защищает вашу квартиру. Также в него можно включить вещи, которые в ней находятся: мебель, технику, антиквариат и прочие ценности. В случае ущерба страховая компания гарантирует его возмещение. Но при этом, если пожар начался в вашей квартире, нужно будет доказать, что произошел он не по вашей вине.

Во время оформления страховки вы можете добавить в полис риски, от которых хотите себя обезопасить. Поэтому изучите все возможные варианты наступления страховых случаев, как во время пожара, так и при затоплении.

Страхование гражданской ответственности

Застраховать гражданскую ответственность дороже, чем личное имущество. Но при этом полис страхования гражданской ответственности освободит вас от необходимости возмещения ущерба соседям, нанесенного по вашей вине. В этом случае свое имущество вам придется восстанавливать самостоятельно, а компенсация за убытки соседей – это ответственность страховщика.

Преимущества страхования квартиры в «Согласии»

Широкое покрытие

• Продукты-конструкторы с возможностью комбинировать объекты страхования и риски
• Возможна упрощенная процедура оформления полиса (без осмотра, фотографий и описи)
• Гибкие сроки страхования от 1 месяца до 1 года

Качественное урегулирование

• Минимум документов при урегулировании убытков
• Страховое возмещение без предоставления документов из компетентных органов 1 раз в течение года действия договора, если размер ущерба не превышает 50% от размера годовой страховой премии
• Страховая выплата по внутренней отделке без учета износа материалов — «новое за старое»

Комфортные условия обслуживания

• Гибкий график оплаты страховой премии
• Информирование клиентов по СМС
• Круглосуточный контактный центр 8 900 555-11-55

Специальные акции

• Льготные условия при переходе из других страховых компаний
• 13-й месяц страхования КАСКО в подарок при заключении полиса по программе «Моя квартира»
• При наличии полиса КАСКО предоставляется скидка 20% при страховании квартир

Привилегии при пролонгации

• При пролонгации безубыточных договоров:
  «Моя Квартира» — скидка до 20%

Особенности страхования от пожара

Во-первых, при страховании квартиры от возгорания вам нужно определиться, что страховать: имущество или гражданскую ответственность. Лучше выбрать оба варианта – так вы сможете максимально защитить себя от последствий пожара и получить компенсацию, если пожар произойдет по вине соседей, а также не платить им, если по вашей.

У страхования жилых помещений от возгораний есть важные нюансы. Их надо учитывать во время оформления полисов. Основные аспекты определены Федеральным законом №69-ФЗ «O пожарной безопасности».

Вот причины, по которым может пострадать жилье во время пожара:

• Действия пожарных при ликвидации возгорания
• Непосредственно сам пожар – то есть горение, произошедшее в вашей квартире, или пришедшее от соседей
• Или, когда прямого процесса горения не было, но стены почернели от дыма

При покупке полиса проверьте, чтобы в договоре страхования были перечислены все эти случаи. Иначе вы рискуете не получить выплату.

Например, в договоре будет указано, что компенсация положена только в случае прямого горения. Тогда за ущерб от дыма или действий пожарных денег вы не получите.

Стоимость страховки

Стоимость страхования квартиры высокая. Цены начинаются от 1 тысячи рублей. На стоимость влияет площадь помещения, материал конструкций, регион проживания и другое. Цена возрастает при сдаче жилья в аренду.

Способы снижения стоимости:

• при страховании квартиры от пожара учесть особенности объекта — старая проводка увеличит риск возгорания;
• одновременно застраховать недвижимость и транспортное средство — компании предоставляют таким клиентам скидки;
• продлить старый полис, а не оформлять новый.

В некоторых фирмах предлагают скидки определенным категориям граждан.

Таким образом, страхование квартиры в 2021 году остается добровольным. Компании предлагают широкий выбор полисов. Действуют они от 1 года с правом продления. Главное – выбрать страховую компанию с хорошей репутацией.

Особенности страхования от залива

Как и в случае с пожаром, при покупке полиса от затопления можно выбрать два вида страхования: ответственности и имущества. Кроме того, страховка должна также учитывать все возможные варианты причинения ущерба.

Самые распространенные:

• Протечка труб, запорной арматуры и прочих коммуникаций
• Протечка кровли
• Человеческий фактор (например, соседи уехали на дачу и оставили кран включенным)

Основное преимущество страховки от затопления – выплаты можно получить независимо от того, по чьей вине наступил страховой случай. Страховка поможет не только компенсировать ущерб, но и освободит вас от судебных разбирательств.

Сколько стоит застраховать квартиру

В среднем цены страховки варьируются от 0,05–0,07% от стоимости недвижимости за год. Обычно, чем выше страховая сумма и стоимость жилья, тем дороже полис.

Также на стоимость страховки влияет состояние квартиры, в особенности, проводки и инженерных сетей. А также количество рисков, прописанное в страховке. Поэтому застраховать квартиру от пожара или пожара и затопления намного выгоднее, чем купить «пакетную» страховку, включающую взрывы, падение самолетов и прочие стихийные бедствия.

Риски

Страхование квартиры — надежное решение, которое дает гарантию возмещения ущерба, нанесенного при наступлении страховых рисков, таких как:

• пожар;
• поджог;
• взрыва;
• залив;
• противоправные действия третьих лиц
  (кража со взломом, грабеж, разбой);
• падение твердых тел, столкновение или наезд
  (на застрахованное имущество, например, от падения ветки дерева до падения обломков самолетов и метеоритов);
• стихийное бедствие
  (удар молнии, ураган, землетрясение и пр.).

Страховую выплату вы сможете потратить на покупку материалов и ремонт квартиры.

Застраховав квартиру, не придется тратить собственные средства на восстановление своего жилья.

Страховой полис может быть оформлен как собственником, так и арендатором квартиры или комнаты в многоквартирном доме.

Как застраховать квартиру от затопления и пожара

Многие компании сегодня занимаются страхованием объектов недвижимости. Банки страхуют недвижимость своих клиентов и, как правило, продают уже готовый страховой продукт. Также есть профильные страховые компании: Росгосстрах, Согаз, ВСК и другие, предлагающие более широкий перечень страховых предложений.

Обратите внимание! Есть имущество, которое нельзя застраховать. Например, вы не сможете оформить страховку на ветхое и аварийное жилье.

Перед оформлением сравните стоимость полисов и условия его оформления в нескольких местах. Это поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение. Но также обращайте внимание на репутацию фирмы. На рынке есть мошенники, оказывающие услуги без лицензии и привлекающие невнимательных клиентов низкой стоимостью страховок.

Как протекает процесс страхования

Определившись с выбором страховой компании и очертив для себя оптимальные условия, следует составить точный список предметов для страховки. Чтобы сократить общую стоимость страхования, туда можно включить не всю квартиру целиком, а лишь наиболее ценные предметы (дорогую одежду, технику, мебель, сантехнику, предметы антиквариата, отделку стен, двери и окна). После составления списка можно вызывать страхового агента для заключения договора. Все возникшие вопросы специалист без труда разъяснит.

Перед подписанием договора, необходимо детально изучить все его пункты. Большинство страховых компаний, как правило, составляют договоры, не забывая о личной выгоде, поэтому в документ вписывают разные дополнительные условия и очень сложный и запутанный порядок подтверждения ущерба. Не все клиенты подробно читают условия договора, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Многие потерпевшие обращают внимание на некоторые его пункты уже после наступления страхового случая. И иногда получается так, что, для того чтобы доказать размер причиненного ущерба, нужно заплатить экспертам значительную часть суммы страховой выплаты. Поэтому при изучении условий договора следует быть предельно внимательным, не стесняясь спрашивать и обсуждать непонятные его пункты до момента подписания. В случае того, если какой-то из пунктов договора кажется сомнительным, а страховой агент уверяет в том, что договор является типовым, лучше просто обратиться в другую компанию.

Договор – это соглашение заинтересованных сторон, указанное на бумаге. В этом документе должны учитываться пожелания обеих сторон. Понятие «типовой договор» существует только в России, ни в одной из стран мира такого нет.

После заключения договора и внесения первого страхового взноса, на руки клиенту выдается страховой полис (документ, подтверждающий заключение договора с данной страховой компанией). Полис можно получить сразу после осмотра квартиры или в офисе компании.

Оформление полисов онлайн

Удобнее всего вопросы страхования жилья решать онлайн. Для этого нужно выбрать подходящую компанию, изучить предложение на ее сайте и, при необходимости, воспользоваться калькулятором.

Далее вам нужно будет заполнить форму на сайте. Как правило, они практически одинаковые:

• Тип имущества
• Риски, от которых вы хотите застраховаться
• Сумма страховки – от нее зависит максимальная сумма страховых покрытий при наступлении страхового случая
• Сведения о вас и объекте страхования

После чего вас попросят подтвердить данные (например, кодом из СМС) и оплатить полис.

Оплаченный полис придет вам на почту в электронном виде и будет иметь ту же силу, что и распечатанный на бумаге. Вместе с полисом страховщики обычно высылают подробную инструкцию, что делать при наступлении страхового случая. Также она должна быть на сайте компании.

Важно! У оформления договоров онлайн есть нюанс – нельзя учесть индивидуальные особенности страхуемой недвижимости. Вам оформят полис без осмотра имущества. Поэтому большинство страховщиков предлагают клиенту выбрать одну из уже сформированных страховых сумм – то есть воспользоваться стандартными условиями. А они подходят не всегда.

3 814

Документы для оформления

Конечный набор документов зависит от вида страхования и требований конкретной компании. Во всех случаях понадобится копия паспорта, правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие стоимость имущества, принятого для страхования. В случае оформления страховки по базовым программам, при наступлении страхового случая, потребуется подтвердить стоимость пострадавшего имущества, предоставив соответствующие чеки и другие платежные документы.

ВНИМАНИЕ !!! В последнее время набирает популярность краткосрочное страхование. Срок составляет от 7 до 60 дней. Применяется, как правило, на время отсутствия владельца, например, отпуска. Также этот вариант подходит для загородной недвижимости.