Заемщик может и не догадываться, что в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. (далее – Закон № 230), коллекторы вправе осуществлять телефонные звонки только в определенное время суток: с 8:00 до 22:00 – в рабочее время, с 9:00 до 22:00 – в выходные и праздничные, и не более чем 2 раза в сутки. Звонить разрешается по месту проживания должника и ни в каких иных случаях.
Закон регламентирует и количество поступающих звонков:
- 2 раза в сутки;
- 4 раза в неделю;
- 16 раз в месяц.
Следовательно, если коллекторское агентство беспокоит должника, нарушая нормы законодательства, тот может не отвечать на такие звонки и даже привлечь его к ответственности.
В какое время и как часто могут звонить коллекторы должнику по закону
Законодательство России устанавливает строгие ограничения в отношении телефонных звонков коллекторов как по их количеству, так и по частоте. Взыскатели не вправе беспокоить граждан в ночное время. Звонки допустимы не ранее 8 часов утра и не позднее 22 часов вечера.
Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.
Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.
Законом разрешена следующая частота взаимодействия коллекторов с должником посредством телефонной связи:
- в день — не более 1 раза;
- в неделю — не более 2 раз;
- в месяц — не более 8 раз.
Практика разрешения дел
Обращения в суд на коллекторские агентства явление не редкое. Судебная практика именно по звонкам в неустановленное время неоднозначна и имеет несколько вариантов разрешения дела.
В марте 2021 года в Ленинский районный суд г.Оренбурга обратилась гражданка Титова С.Н. с исковым заявлением в адрес ООО «АктивКоллекшн» с требованием компенсации морального вреда, причиненного тем, что коллекторы звонят в выходные дни в неустановленное законом время (ночное).
Гражданка Титова С.Н. сама представляла свои интересы в суде, в ходе судебного разбирательства не смогла доказать, что звонки производились именно в ночное время (не предоставила суду распечатку звонков из телефонной компании), из-за чего суд вынес решение в иске отказать.
Время звонков должно учитываться по месту нахождения должника. Если коллектор находится в другом часовом поясе, это не освобождает его от обязанности учитывать время у неплательщика.
В июле 2021 Хабаровский суд рассматривал исковое заявление гражданина Рыжкова М.В. к коллекторскому агентству ООО «Аванта» о взыскании морального и материального ущерба. Согласно материалам дела, сотрудники агентства звонили истцу в ночное время, чем вызвали проблемы со здоровьем истца.
Рыжковым М.В. были предоставлены заключения врача из медицинского центра о состоянии его здоровья, а также детализация звонков от сотовой компании. Рассмотрев обстоятельства дела, изучив все представленные доказательства, суд принял решение удовлетворить иск гражданина Рыжкова в полном объеме.
Суд с коллекторами или банком неминуем? Не отчаивайтесь, а начинайте принимать конкретные действия. Предлагаем следующую статью к обязательному прочтению — как подать в суд на коллекторов.
Отказ от взаимодействия с коллекторами
Должник имеет право на законных основаниях по собственной инициативе отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 2 месяцев с момента возникновения взыскиваемой задолженности.
Внимание! Право на отказ должника от взаимодействия с коллекторами предоставляется ст.8 Федерального закона № 230-ФЗ.
Для этого необходимо направить взыскателям письменное уведомление, составленное по форме, утвержденной Приказом ФССП России от 18.01.2018 №20.0. С момента получения отказа от взаимодействия коллекторы не имеют права звонить должнику, в т. ч. в выходные дни.
уведомления можно, перейдя по ссылке: https://fssp.gov.ru/2499272/ или сразу загрузив файл: prikaz_fssp_20_20191281644.doc
Какие еще права имеют коллекторы
Чтобы иметь представление о своем положении в полной мере, должнику следует провести ознакомление с правомочиями подобных служб. Стоит оговориться и отметить, что банковские коллекторы – это не только посредники, но и внутрибанковские сервисы – служба обеспечения безопасности, судебные подразделения, департаменты по взысканию долговых сумм. Невзирая на то, что они не могут быть названы коллекторами, это не отменяет их полномочий и обязательств.
Вот основной перечень прав, которыми наделены подобные службы и структуры. Они могут сообщать оппоненту о долге и называть точную сумму. Они могут формировать просьбы о возврате долгов, являться к заемщику на дом и делать звонки. Единственное, что не входит в сферу их компетенции – принесение в адрес клиентов угроз, особенно если речь идет о лишении родительских прав, описи имущества, увольнении с рабочего места, избиении.
Таким образом, мы рассмотрели, со скольки и до скольки представители этих органов могут совершать звонки, и какими правами они наделены. Также был изучен список обязательств и ограничений по совершению звонков. Сохранение со стороны заемщика спокойствия при поступлении тех или иных требований – залог его собственного комфорта и благополучия.
Что делать, если коллекторы нарушают законодательство — куда жаловаться
Если коллекторы нарушают нормы законодательства, должник вправе обратиться с претензией к руководителю агентства. Если данная мера не принесет результата, и правонарушения продолжатся, следует подать жалобу на коллекторов в любую из следующих организаций:
| Организация | Ссылка на сайт | Возможный результат |
| ЦБ РФ | https://www.cbr.ru/reception/ | Проведение проверки и применение мер наказания в отношении нарушителей |
| НАПКА | https://zhaloba.napca.ru/ | Проверка законности действий коллекторов и применение соответствующих мер |
| Прокуратура | https://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception/personal-receptionrequest | Помощь защиты прав в вопросе разглашения банковской тайны, личных данных, а также при совершении умышленного преступления |
| ФССП | https://fssp.gov.ru/form/ | Исключение коллекторского агентства, нарушающего закон, из государственного реестра |
| Роспотребнадзор | https://rospotrebnabzor.ru/formrpn | Помощь в защите прав потребителя |
| Роскомнадзор | https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/ | Проверка законности деятельности коллекторского агентства |
Время
Деятельность коллекторских агентств регулируется специальным Федеральным Законом «О коллекторах». В статье 7 этого закона указывается время, когда данной конторой могут совершаться звонки должнику:
- В будний день от коллектора звонки могут поступать с 8.00 до 22.00.
- По выходным- субботу, воскресенье, в праздничный день — звонки разрешены с 9.00 до 20.00.
Когда работники агентства звонят в ночные часы, рано утром или поздним вечером, гражданин имеет право обжаловать их действия в суде, опираясь на статью 7 закона «О коллекторах».
При каких обстоятельствах агентства могут отправить к заемщику сотрудников
Личные встречи не противоречат законодательству, и специалисты по выбиванию кредитов могут быть отправлены домой к неплательщику сразу же, после заключения договора цессии (покупки долга) или соглашения об оказании банку услуг по взысканию долга.
Но, как правило, на начальных этапах взаимодействия сборщики долгов звонят по телефону или напоминают о необходимости внести оплату по телефону или путем направления СМС-уведомлений.
Если заемщик не идет на контакт, не берет трубку или грубит сотрудникам, они приезжают к нему домой для личной беседы.
Как общаться
ВАЖНО: закон запрещает размещать информацию о должнике на зданиях, сооружениях, в том числе по месту жительства и работы. В таком случае можно сделать фотографии. Кроме того, запрещено размещать подобные сведения в сети Интернет.
Сбор прочих доказательств
- Свидетельские показания. Если встреча личная, то лучше взять с собой кого-нибудь, чтобы при возможных нарушениях он подтвердил этот факт в суде.
- Письменные доказательства. К ним относятся почта, записки с угрозами и прочими противоправными действиями.
- Иные доказательства. Например, это может быть переписка по электронной почте.
В настоящее время в рамках законодательства лишь имеются некоторые пометки о положениях, ограничивающих телефонную активность финансовых структур и служб в отношении к должникам. Однако, если они ведут себя слишком настойчиво, то этот факт выступает в качестве законного основания для того, чтобы гражданин в стремлении защитить собственные гражданские права обратился в вышестоящие инстанции, чтобы поставить их на место.
Число людей, имеющих кредитное бремя, в нашей стране постоянно возрастает. Это связано с низким уровнем регулярных поступлений в форме дохода и с недоступностью некоторых товаров, услуг. Свой отпечаток накладывает и финансовая неграмотность населения, которое не желает думать и зарабатывать, а предпочитает иметь все и сразу. Как правило, расплачиваться приходится подолгу и в больших суммах, особенно если речь идет о банковской ссуде. Одно дело, когда с деньгами все хорошо: заплатил и забыл.
Еще почитать —> Льготы По Налогам Инвалидам 3 Группы В 2021 Году
Полномочия агентств этого направления
Нижняя планка, когда могут звонить коллекторы по закону, в рамках выходных дней и различных праздников, является идентичной будням. Она составляет вечернее время 22.00, а с утра звонки могут поступать лишь с 9.00, т. е. фактически это на час позднее, нежели в случае с буднями. То есть, рассматривая интервал, в который банки могут вести себя активно и настойчиво, можно отметить временной период с 9.00 до 22.00 в выходные (что касается будней, то это время составляет 8.00-22.00). Обязательным условием, вне зависимости от дня, является привязка ко времени местного характера.
Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: 2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные
Правила звонков
- Представитель коллекторского агентства обязан представиться на первых минутах разговора с неплательщиком по телефону.
- Разговор ведется культурным, вежливым языком, без угроз, психологического давления.
- Звонить можно только самому неплательщику. Запрещено надоедать его родственникам, соседям, сотрудникам.
- Законом «О коллекторах» определены не только часы для телефонных звонков, но и частота. Звонить можно не чаще, чем раз в сутки. За неделю можно совершить только 2 звонка, а за месяц — только восемь.
Чего не стоит делать
При общении с представителями агентства по взысканию не рекомендуется:
- обещать вернуть долг, если не можете этого сделать;
- рассказывать об имеющихся ценностях или накоплениях;
- угрожать, оскорблять, драться;
- провоцировать визитеров на агрессию;
- подписывать документы, без предварительного ознакомления и консультации юриста.
Разговор должен происходить спокойно и формально. Большинство коллекторских компаний работает в рамках закона и если проявить к сотруднику угрозы или физическую силу, должник может сам понести административную или уголовную ответственность.
Внимание! Не нужно платить визитерам на месте или передавать личное имущество в счет погашения задолженности. Все расчеты производите только путем перечисления средств на реквизиты, указанные в договоре.
Законодательная база
Коллекторы обязаны действовать в рамках ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц …», который вступил в силу в начале 2021 года. С принятием данного закона требования к деятельности коллекторов были ужесточены, а также были введены ограничения на их действия.
Согласно этому закону, сотрудники коллекторских компаний вправе принимать какие-либо меры только при условии, что они получили лицензию.
Лицо, физическое или юридическое, получившее лицензию на осуществление коллекторской деятельности, вносится в Росреестр.
Исковое заявление о возмещении морального ущерба.
Что делать родственникам
Учитывая, что звонки родственникам должника носят незаконный характер, они вправе использовать несколько действий для защиты своих прав:
- подготовить заявление, в котором указывается несогласие на обработку персональных данных и просьба к прекращению подобных действий;
- обратиться за защитой своих прав в Центральный банк РФ и в прокуратуру.
Чаще всего приходится выполнять оба действия, так как после заявления звонки не прекращаются.
Самый простой способ прекратить звонки – воспользоваться приложением, блокирующим подобные телефонные номера. Также можно установить «черный список». Однако это не всегда приносит желаемого результата, так как звонки могут осуществляться с разных номеров.
Если взыскатель использует методы воздействия, например, психологическое давление, угрозы, шантаж и так далее, потерпевший может обратиться в полицию с заявлением.
Однако часто звонки осуществляются с посторонних телефонных номеров, оформленных на третьих лиц, поэтому вычислить реального нарушителя бывает сложно. В полиции на рассмотрении множество аналогичных дел, которые не имеют реального результата.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Читать также: Как узнать задолженность по налогам по ИНН?
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Нормативно-правовые основы деятельности коллекторов
Раньше деятельность КА практически ничем не ограничивалась, в результате чего коллекторы могли безнаказанно оказывать психологическое давление на должников, угрожать, сообщать о долгах коллегам, родственникам и т.д. Сейчас ситуация несколько изменилась: с 1 января 2021 года начал действовать ФЗ № 230 от 03.07.2016 г., который направлен на защиту должников от КА.
Этот законодательный акт заметно сократил возможности КА в получении долгов, достаточно детально регламентировав их права. Уделено в ФЗ место и правилам звонков должникам.
Правда, нельзя сказать, что требования закона безупречно исполняются (встречается немало случаев, когда «сборщики долгов» игнорируют все правила), однако теперь граждане получили больше шансов на защиту от неправомерных действий.
Что могут и что не вправе делать
Чтобы защититься от противоправных действий со стороны специалистов по взысканию, должник должен знать, на что они имеют право, а какие действия противозаконны.
Судебное обращение
Взыскатели вправе обратиться в суд для принудительной оплаты долга. Но делают они это крайне редко, т.к. судебные разбирательства длительные и затратные.
Размер долга может не покрыть судебные расходы, а также есть вероятность, что суд обяжет полностью списать задолженность и прекратить выбивание кредита.
Приглашение для вежливой беседы
Позвонить и договориться с клиентом о встрече – законное действие. Беседа должна проходить вежливо и корректно. Недопустимы оскорбления или угрозы в адрес гражданина.
Выезд на дом
Приезд домой с целью напоминания о кредите и просьбой об оплате является одним из установленных законом способов взаимодействия.
Помните, что имеете право не впускать посторонних в дом и не открывать им дверь, если не желаете с ними общаться.
Приезжать на работу
Посетить должника по месту работы взыскатели имеют полное право. При этом они не должны сообщать коллегам личную информацию о займе.
Сборщики долгов могут узнать местонахождение заемщика у коллег, а при нахождении его на рабочем месте поговорить с ним лично.
Говорить родственникам о долге
Если родные не имеют никакого отношения к кредиту, обращение к ним законом запрещено.
Если заемщик в момент оформления кредита оставил контактный телефон кого-то из близких, по нему могут позвонить. При этом специалисты не должны разглашать информацию о кредите. Цель такого взаимодействия – узнать информацию о человеке.
Взыскивать долги с родственников
Кредиторы могут взыскать задолженность с родственника, если он является:
- поручителем/созаемщиком, т.е. несет равную с заемщиком ответственность по выплате ссуды;
- наследником, т.е. клиент умер, а близкий вступил в права наследования, и, вместе с имуществом покойного, к нему переходят все неоплаченные долги.
В иных случаях родственники не несут ответственность по обязательствам человека, и не должны платить за него.
Без решения суда описать имущество
Описывать имущество и реализовывать для погашения ссуды могут только судебные приставы, при наличии соответствующего решения суда.
Помимо этого работники ФССП вправе:
- проникнуть в квартиру заемщика без его согласия;
- арестовать банковские счета;
- конфисковать имущество.
У сборщиков долгов нет таких полномочий, но они могут угрожать неплательщику, что опишут и заберут его имущество, с целью оказания психологического давления.
Испортить кредитную историю
Информация о соблюдении графика оплаты займа передается в БКИ (бюро кредитных историй) сотрудниками банка. Если просрочка по обязательствам составляет более месяца, в кредитной истории уже отражена такая информация. Повлиять на кредитную историю уже никто не сможет.
Внимание! Иногда представители коллекторской компании обещают восстановить репутацию клиента в БКИ, если заем будет погашен в кратчайшие сроки. Это обман и один из методов психологического давления. Не нужно на него вестись.
Восстановить кредитную историю может только сам заемщик, путем безукоризненного исполнения обязательств перед кредиторами при последующих получениях займов.
Бить, грубить, угрожать детьми
Грубость, хамство, угрозы и физическое насилие по закону запрещены. Представитель коллекторской компании не сможет использовать их при выбивании задолженности.
Если сотрудник агентства обзывается или угрожает детьми, обратитесь в полицию и прокуратуру. Запишите разговор на диктофон, предварительно предупредив об этом собеседника. Такая запись будет являться прямым доказательством для суда.
Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника
Все перечисленные действия являются вмешательством в частную жизнь и могут быть наказуемы в соответствии со ст. 137 УК РФ. Максимальное наказание за распространение сведений о личной жизни – лишение свободы до 4 лет.
Перепродать долг
Смена кредитора в договоре не противоречит законодательству. Взыскатели смогут перепродать задолженность третьему лицу по договору цессии. Но, если, ни один из способов воздействия на заемщика не помог, а имущество, которое можно описать, отсутствует, другие агентства не захотят покупать такой безнадежный долг.
Если все же взыскатели перепродали просроченную ссуду, они обязаны уведомить клиента о смене кредитора в письменном виде, указав новую компании по взысканию и реквизиты для оплаты.
Начислять проценты и пени
Смена кредитора в договоре займа не должна ухудшать положение неплательщика. Поэтому взыскатели начисляют пени и штрафы, которые предусмотрены первоначальным кредитным соглашением.
Если специалисты начисляют штрафы за просрочку сверх тех, что предусмотрены договором кредитования, обращайтесь в суд. По судебному решению незаконные начисления будут отменены, а сумма долга уменьшена.
Требовать долг 10-летней давности
По закону срок давности для подачи иска составляет 3 года с момента последнего события. Он отсчитывается с первого дня просрочки. При совершении любых действия со стороны кредитора, которые могут быть подтверждены документально, отсчет срока возобновляется.
Возобновление срока ограничено 10 годами, т.е. после 10 лет долг автоматически списывается и не может быть взыскан даже в судебном порядке.
