Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?

Что такое гарантия

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта перед подписанием. В качестве залога он перечисляет денежные средства на расчетный счет заказчика. Или оформляет банковскую гарантию «на обеспечение исполнения контракта».

Банковская гарантия позволяет поставщику не вынимать из оборота большие средства на продолжительное время. Вместо этого он получает, например, банковскую гарантию в Сбербанке, уплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути БГ – это номер записи из электронного реестра гарантий, существование которого заказчик может проверить на портале закупок. Это значит, что напрямую банк заказчику деньги не переводит. Выплата происходит только если поставщик не выполнит обязательства.

Есть еще 3 других вида гарантий, которые в госзакупках применяются немного реже: на обеспечение заявки, на гарантийное обеспечение, на возврат аванса.

Требования к банковской гарантии

Весь список требований представлен в ст 45. В том случае, если участник не будет придерживаться их, то заказчик откажет в принятии обеспечения.
Сторону нарушившую данные требования при обеспечении исполнения контракта будет ждать либо отказ в участии в закупочной процедуре или еще хуже отказ в заключении контракта и дальнейшем возникновении разбирательства в ФАС. Если дело дойдет до разбирательства в ФАС, то скорее всего участник будет внесен в РНП.

На законодательном уровне к банковской гарантии могут предъявляться следующие требования:

• Банковская гарантия в первую очередь должна быть безотзывной
• К тому же она должна носить соответствие требованиям закупки.
• Еще она должна быть внесена в реестр ЕИС.

Банковская гарантия в Сбербанке

В 2021 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

• ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
• сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
• без поручительств, обеспечений и залогов;
• отсутствие требования об открытии расчетного счета;
• подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

Подать запрос на гарантию →

Виды гарантий

Сбербанк создал полную линейку гарантий не только для тендерных клиентов, но и других направлений хозяйственной деятельности. Выдаются следующие виды:

• для обеспечения торгов: контракта, заявки, гарантийных обязательств, аванса;
• для исполнения коммерческих договоров;
• платежные;
• налоговые;
• таможенные.

Различается и способ оформления, подразделяющийся на два вида:

1. Экспресс-гарантия за 2 часа. Выдается только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, поскольку именно благодаря этому происходит экономия времени на рассмотрение и выпуск. Выдается только в случае, если банку не нужен залог и поручительство. Выясняется это по копиям документов, загруженных самим участником закупок при создании заявки.
2. Стандартная гарантия. Сюда относится любая гарантия (с залогом или без), получаемая в офисе банка. Если в рамках было выдвинуто требование о залоге или поручительстве, то необходимо обратиться напрямую в отделение Сбербанка, работающего с юридическими лицами. Период рассмотрения в связи с этим увеличивается.

Предъявление требований по банковской гарантии

Бенефициар может представить свое требование банку-гаранту не позже, чем закончится срок действия самой банковской гарантии — если срок пропущен, банк вправе отказать в возмещении. Требование оформляется в письменном виде с приложением необходимых документов, перечень которых указывают в тексте гарантии. Обязательным условием для бенефициара является включение в образец требования о выплате банковской гарантии обстоятельств, в связи с которыми банк должен произвести выплату за должника.

Банк, получив требование, в срочном порядке извещает об этом должника-принципала, и передает ему копию документа с приложениями. На рассмотрение требования в общем случае отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан и иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора надлежащим, он производит перечисление денег по указанным в документе реквизитам.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

Юридические лица и предприниматели ориентируются на следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Что должно быть отражено в банковской гарантии по 44-ФЗ?

Банковская гарантия должна носить безотзывный характер и включать в себя следующие условия:

• сумма банковской гарантии, которая будет выплачена заказчику банком в случаях определенных законом;
• обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя), которые будут обеспечиваться кредитной организацией по банковской гарантии;
• обязанность банка уплатить неустойку заказчику в размере 0,1% от суммы, которая должна быть перечислена кредитной организацией, за каждый день просрочки;
• условие, по которому обязательство банка по выплате денежной суммы заказчику считается выполненным после того, как на счет заказчика поступят деньги;
• перечень документов, которые должны быть предоставлены заказчиком в банк для получения выплаты по банковской гарантии (перечень указан в Постановлении Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 года);
• отлагательное условие, которое предусматривает необходимость подписания соглашения о предоставлении банковской гарантии по обязательствам поставщика (вносится в случае предоставления банковской гарантии при заключении контракта);
• срок действия банковской гарантии. Если гарантия обеспечивает заявку, то такой срок составляет не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок; в случае, если гарантия связана с обязательствами по контракту, срок гарантии должен быть больше срока действия контракта не менее чем на 1 месяц;
• условие о праве заказчика на бесспорное списание со счета банка денежной суммы, если кредитная организация не перечислила добровольно необходимую сумму в течение 5 рабочих дней по требованию заказчика (если такое условие оговорено в документации по закупке);
• условие о праве заказчика передать право требование по банковской гарантии при перемене заказчика;
• условие о том, что банк сам должен оплатить расходы по перечислению денег заказчику по банковской гарантии;
• условие о праве заказчика предоставить письменное требование в банк о выплате денег в случае, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Также нормативными актами установлен ряд условий, которые запрещается включать в банковскую гарантию:

• право банка не платить по банковской гарантии, если заказчик не направит поставщику уведомление о нарушении им условий контракта или о расторжении контракта (исключение – если такое условие включено в документацию о закупке);
• обязанность заказчика представлять банку отчет об исполнении контракта;
• иные документы, которые не указаны в Постановлении Правительства РФ № 1005, предоставляемые вместе с требованием о выплате суммы по банковской гарантии;
• условие об обязательстве заказчика предоставить в банк судебный акт о неисполнении поставщиком обязательств по контракту.

Обратите внимание! У кого бы вы не получали банковскую гарантию обязательно самостоятельно проверьте её наличие в специальном реестре. Данный реестр банковских гарантий можно найти на сайте госзакупок (https://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).

Инструкция по оформлению

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Действующие клиенты могут также обратиться в отделение, обслуживающее юрлиц либо подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать на кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где из списка необходимо выбрать «Гарантии», затем «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на продукт «Исполнение контракта», а далее следовать предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

• паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
• учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
• финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
• конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
• печать, если используется.

Оставить заявку на БГ →

Безотзывная банковская гарантия

Такой вид обеспечения считается самым надежным, так как данный документ подразумевает, что финансовое учреждение не имеет право отзывать его ни при каких обстоятельствах. Другими словами, гарант обязан выполнить все условия соглашения в полном объеме.

Согласно ст.378 ГК РФ, обязательства банка перед заказчиком теряют силу, когда:

1. Банк выплатил всю сумму, которая была гарантирована;
2. Закончился срок действия гарантийного обязательства;
3. Бенефициар сам отказался от своих прав;
4. Взаимное соглашение банка и заказчика о прекращении действия договора.

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2021 году.

Пример для 44-ФЗ

Пример для 223-ФЗ

Требование по банковской гарантии: образец

Формы требований могут утверждаться различными ведомствами, в зависимости от назначения банковской гарантии, или разрабатываться сторонами договора. Например, форма требования, которое направляет банку налоговый орган при изменении сроков уплаты налогов, согласно ст. 74.1 НК РФ, утверждена приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.

Остановимся подробнее на форме требования для сферы госзакупок. Она утверждена правительственным постановлением № 1005 от 08.11.2013, здесь же приводится перечень прилагаемых к требованию документов (последние изменения в них внесены 18.07.2019).

Требование по банковской гарантии, образец по 44-ФЗ которого приведен ниже, включает:

• сведения о заказчике-бенефициаре, банке и принципале,
• реквизиты гарантии,
• данные контракта или заявки на участие в госзакупке,
• перечисление обязательств, нарушенных принципалом,
• реквизиты счета, на который необходимо перечислить денежные средства,
• срок исполнения и условие о неустойке в случае неисполнения требования вовремя,
• перечень прилагаемых документов в обоснование требования (согласно постановлению № 1005);
• дата вручения документа и подписи – должностного лица бенифициара, сотрудника банка, получившего требование.

К требованию по уплате по банковской гарантии следует приложить: расчет суммы, платежку (с отметкой банка), по которой принципалу заказчиком перечислялся аванс, подтверждающий документ о наступлении гарантийного случая согласно госконтракту (при ненадлежащем исполнении обязательств в период гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее требование, если у него нет права действовать без доверенности (п. 2 Перечня, утв. постановлением № 1005).

Требование об уплате банковской гарантии — образец

Как проверить гарантию

До 1 июля 2021 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2021 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Что делать, если заказчик отказывается согласовывать текст банковской гарантии?

Мы уже несколько лет работаем в сфере государственных закупок и за эти годы приобрели большой багаж знаний, которыми и хотим поделиться. Материал поможет избежать ошибок, нередко возникающих при оформлении банковских гарантий. Базируясь на собственном опыте, а также опыте наших клиентов, мы ответим на наиболее часто возникающие вопросы.

Обязан ли заказчик согласовывать проект гарантии?

Для начала разберемся, должен ли заказчик осуществлять согласование проекта банковской гарантии? Ни Закон №44, ни №223 не возлагает такую обязанность на заказчика. Однако существует такое понятие, как «обычай делового оборота» (ст. 5 ГК РФ) — сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской или иной деятельности, не предусмотренное законодательством правило поведения, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. В сфере госзакупок согласование текста гарантии с заказчиком — обычай делового оборота. Факт отказа заказчика в согласовании проекта гарантии будет одним из факторов, на основании которых можно не попасть в РНП, если после подписания контракта заказчик откажет в её принятии. Но для этого все-таки необходимо как минимум направить заказчику проект гарантии на согласование.

Требования к тексту гарантии по 44-ФЗ

Согласно ч. 5 ст. 45 Закона №44, заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления. При этом он проверяет:

1) имеется ли информация о банковской гарантии в реестре банковских гарантий?

2) соответствует ли банк, выдавший БГ, установленным Правительством РФ требованиям (указаны в ч. 1.1 ст. 45), и имеются ли сведения о нем в соответствующем перечне, которые ведет Минфин?

3) является ли банковская гарантия безотзывной?

4) содержит ли банковская гарантия условия, указанные в ч. 2 и 3 ст. 45:

• сумму банковской гарантии, подлежащую уплате;
• обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается этой гарантией;
• обязанность банка уплатить заказчику неустойку за каждый день просрочки;
• условие, согласно которому исполнением обязательств банка является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
• срок действия гарантии (с учетом требований ст. и Закона №44);
• имеется ли отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
• установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;
• право заказчика на бесспорное списание, если предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

5) соответствует ли банковская гарантия требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Требования к тексту гарантии по 223-ФЗ

Если говорить про Закон №223, в нем нет четких указаний на условия, которые должна содержать банковская гарантия. Здесь всегда нужно руководствоваться ч. 4 ст. 368 ГК РФ, а также документацией о закупке (в том числе проектом договора). Как минимум, в гарантии должны быть указаны:

• дата выдачи;
• принципал, бенефициар и гарант;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении ее суммы, если наступит определенный в ней срок или событие.

Выводы и рекомендации

Из указанного выше делаем вывод, что направлять проект гарантии заказчику на согласование нужно ВСЕГДА, как и самостоятельно внимательно проверять срок, сумму, реквизиты сторон и соответствие текста банковской гарантии требованиям документации. Для этого необходимо совершить как следующие действия:

1. Тщательно проверить сумму гарантии, не забывая при этом об антидемпинговых требованиях, установленных ст. 37 Закона №44. Соблюсти требования закона и документации можно с помощью нашей пошаговой Инструкции по предоставлению информации о добросовестности участника при заключении контракта. Кстати, в случае увеличения суммы гарантии по причине падения в ходе закупки, нужно сопоставить полученную сумму с суммой, указанной в документации заказчика, а также в направленном вам на подпись проекте контракта или договора. В некоторых случаях заказчиком некорректно указывается размер гарантии из-за неправильного округления. Согласитесь, обидно, если гарантия будет отклонена из-за несоответствия всего лишь в одну копейку. В подобных случаях изменить в контракте размер гарантии можно путем составления протокола разногласий либо обеспечить оформление гарантии в размере, требуемом заказчиком.
2. Провести проверку срока действия гарантии банка. По Закону №44 он должен не менее, чем на один месяц, быть больше срока действия контракта. По ПП №615 (капремонты) срок действия гарантии должен быть не менее чем на 2 месяца больше срока действия контракта. Обратите внимание, отсчет идет от даты окончания контракта, а не завершения выполнения работ исполнителем (они почти всегда не совпадают). И не факт, что заказчик пропишет в явном виде это требование. По Закону №223 Заказчик самостоятельно устанавливает требования к сроку действия БГ. В документации он имеет право прописать конкретный срок, отметить, что срок действия гарантии на два, три либо большее количество месяцев больше по сравнению со сроком действия контракта. Кроме того, на сайте государственных закупок заказчик нередко размещает пустой контракт с незаполненными сроками начала и окончания работ. В подобном случае, подавая в банк заявку на банковскую гарантию, нужно ориентироваться на максимальные сроки выполнения работ. Здесь главное – обязательное проведение проверки соответствия срока гарантии сроку, который указан в направленном заказчиком на подпись проекте.
3. Провести проверку того, учтены ли в проекте гарантии банка все требования документации. Многие банки, не читая документации заказчика, практически всегда для согласования выставляют проект гарантии банка в том виде, как его получили. Вот почему так важна перепроверка текста проекта гарантии.

Специфических требований к гарантии может быть различное количество. К числу наиболее распространенных можно отнести следующие.

1. Требования заказчиков, касающиеся указания конкретного места рассмотрения споров по гарантии банка (как привило, это местонахождение заказчика);
2. Требования о раскрытии обязательств, которые обеспечиваются гарантией. К примеру, в документации можно часто встретить такую формулировку: в безотзывной гарантии должны содержаться следующие условия её исполнения банком-гарантом в случае, если:

• принципалом не выполняются свои обязательства, которые предусмотрены контрактом при поставке товара;
• принципалом были нарушены сроки устранения обнаруженных недостатков в поставленных товарах, установленные заказчиком;
• если принципалом некачественно выполнены работы, предусмотренные контрактом.

Кроме того, в документации может предусматриваться конкретная форма банковской гарантии. В этом случае возможны два варианта: искать банк, способный согласовать макет заказчика, или проверять проект гарантии банка на предмет отсутствия противоречий, после чего обеспечить ее согласование с заказчиком.

Поэтому важно, чтобы к процессу согласования проекта гарантии был привлечен и банк, и ваш брокер (если вы работаете с ним), и заказчик.

Теги: ошибки при оформлении БГ, согласование гарантии, 44-ФЗ, 223-ФЗ,

14 апреля 2019

Количество просмотров: 11051

Пожалуйста, оцените, насколько был полезен данный материал.

Рейтинг: 4,4/5 — 7 голосов

Похожие статьи:

• Национальный режим в государственных закупках будут применять для одноразовых медицинских изделий не только из ПВХ (24)
• Суд признал формулировку гарантии о размере ответственности банка-гаранта соответствующим документации (18)
• Суды: победителя государственной закупки могут не включить в РНП по причине отсутствия в реестре банковской гарантии (17)

Комментарии ()

Написать комментарий

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.