Перевод долга в гражданском праве: между физическими и юридическими лицами, двустороннее и трехсторонние соглашение, законно ли без уведомления должника

Ситуация, при которой применим Договор перевода долга:

У Вас имеется неисполненное обязательство перед кредитором (например, Вы не оплатили поставленный вам товар по договору поставки и т.п.), и Вы хотите передать обязанность исполнить указанное обязательство (перевести долг) другому лицу, или Вы хотите принять на себя исполнение обязательства от другого лица, то есть:

• перевод долга осуществляется по 2-х стороннему договору между первоначальным должником и новым должником, либо по 3-х стороннему договору между первоначальным должником, новым должником и кредитором;

• перевод долга от первоначального должника к новому требует обязательного согласия кредитора.

Следует отметить, что особенности перевода долга установлены Гражданским кодексом Российской Федерации в отношении сделок, обремененных залогом, поручительством или гарантией. При наличии соответствующих договоров, заключенных в рамках договора, обязательство по которому передается, перед заключением договора перевода долга необходимо получить соответствующие согласия Залогодателя, Гаранта и Поручителя на продление действия договоров в рамках заключаемого договора, в противном случае такие договора прекращают свое действие.

Проверка документов

Если форма согласия на перевод будет отдельным документом, в ней необходимо указание полного размера долга. Также необходимо указание расчетного счета и иные банковские реквизиты для перечисления средств.

Заключение договора уступки приводит к прекращению всех обязательств первоначального должника перед кредитором. Новый должник приобретает данные обязанности и осуществляет выплаты перед кредитором от своего имени.

Кроме вышесказанного, существенными условиями договора о переводе задолженности считают:

1. Информацию о соглашении между первым должником и кредитором (предмет договора и другие основные пункты).
2. Срок, в который должно быть исполнено основное обязательство.
3. Размер долга и срок уступки.

Согласно действующему российскому законодательству производить уступку долга можно как полностью, так и частично. Поэтому соглашением должен быть четко указан ее размер.

Если хозяйствующая организация будет четко выполнять вышеуказанные советы, процедура уступки будет оформлена с минимальными рисками и без негативных последствий для ее деятельности.

Стороны Договора перевода долга:

• Первоначальный должник — лицо (физическое или юридическое) или индивидуальный предприниматель, которое обязано исполнить обязательство, и имеющее намерение передать исполнение указанного обязательства (перевести долг) либо передающее исполнение указанного обязательства другому лицу.

• Новый должник — лицо (физическое или юридическое) или индивидуальный предприниматель, имеющее намерение принять или принимающее на себя обязанность по исполнению обязательства другого лица;

• Кредитор — при 3-х стороннем договоре, сторона обязательства (физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), имеющее право требовать исполнения обязательства от должника (изначально от первоначального должника, и в последующем от нового).

Обращаем внимание, что сторонами Договора перевода долга могут быть только Кредитор и Новый должник, но только в случаях, связанных с осуществлением этими сторонами предпринимательской деятельности.

Выводы суда

• Истица купила право требования у компании. Цена сделки составила 2862100 рублей.
• Стороны совершили сделку с соблюдением требований закона. Ответчик дом не построил. Нарушил сроки сдачи объекта.
• Истица запросила неустойку в размере 1784000 рублей. Суд снижает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса. Поскольку истец не выполнит обязательства, если полностью уплатит неустойку.

Вывод: ответчик должен заплатить неустойку 280000 рублей, компенсировать моральный вред, моральный вред и штраф, взыскать пошлину.

Комментарии

Истица купила право требования на сумму 2862100 рублей. Суд взыскал с должника 427500 рублей. Покупатель задолженности не получил ожидаемой прибыли. Суд снизил размер требований, заявленных кредитором. Остается шанс оспорить решение в апелляционной инстанции и окупить затраты.

4 случая, когда покупка задолженности не принесет дохода:

• должник признан банкротом;
• компания прекратила деятельность;
• цессионар не работает. Имущества не имеет;
• цессионар не указан в ЕГРЮЛ или ЕГРП. Сведения проверяются на сайте ФНС: www.n46.ru/rf/egrul

Обращаем внимание, что покупатель задолженности заинтересован в уведомлении должника.

Две причины уведомить должника о смене кредитора:

• получить долг. Если не направить уведомление, должник выполнит обязательства старому кредитору;
• избежать снижения дохода. Цессионар может зачесть к первому кредитору свои встречные требования. Покупатель обезопасит себя от уменьшения размера требования.

Договор перевода долга между юридическими лицами (образец)

Соглашение составляется с учетом требований главы 24 Гражданского кодекса РФ.

1. Форма соглашения.

Форма соглашения зависит от формы договора:

• письменная форма;
• заверение у нотариуса;
• регистрация в территориальном управлении Росреестра.

1. Конкретизируют суть сделки и предмет договора.

Существенные условия Договора перевода долга

(условия, без которых, в силу требований закона, Договор перевода долга считается не заключенным):

• соблюдение установленной формы договора, то есть перевод долга, основанного на сделке, совершенной в письменной (простой или нотариальной) форме, должен быть совершен в соответствующей письменной форме (п.1 ст. 389 ГК РФ); перевод долга по сделке, требующей государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этой сделки (п. 2 ст. 389 ГК РФ);

• условие о предмете договора, т.е. перевод долга какого-либо конкретного обязательства (с указанием наименования договора (иных документов), подтверждающего наличие передающегося обязательства, даты его заключения и номера).

• перевод должником своего долга на другое лицо допускается только при наличии согласия кредитора (п. 2 ст. 391 ГК РФ)

Особенности сделки перевода долга

Главной особенностью и существенным условием перевода считается согласие кредитора. В Законе не содержится прямое указание о форме этого документа.

Лучше всего, конечно, если форма будет письменной. В ином случае договор, скорее всего, будет считаться недействительным. Российским Высшим Арбитражным судом было недавно разъяснено, что образец согласия на уступку должен:

1. Быть отдельным документом
2. Быть в визовом виде на запросе.
3. Стать отдельным договорным пунктом.
4. Быть отдельным соглашением между кредитором и должниками.

[su_youtube url=»

«]

Обычные условия Договора перевода долга

(условия, которые стороны для предотвращения возможных рисков и разногласий, в силу предоставленного законом права и (или) обычаев делового оборота, самостоятельно определяют в Договоре перевода долга:

• права и обязанности сторон;

• гарантии сторон по договору;

• оплата (возмещение за принятие долга) по договору;

• ответственность сторон;

• порядок разрешения споров;

• порядок изменения, расторжения договора;

• иные условия, которые стороны в силу предоставленного законом права и (или) обычаев делового оборота и (или) соглашения сторон, могут самостоятельно определить в договоре.

Трехстороннее соглашение о переводе долга. Образец, бланк

Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.

Скачать документбесплатно

ФАЙЛЫ Скачать пустой бланк трехстороннего соглашения о переводе долга .docСкачать образец трехстороннего соглашения о переводе долга .doc

Классификация

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Особенности замены должника в обязательстве

Перевод долга — это передача долга по обязательству должником другому лицу.

Этот случай перемены лица в обязательстве противоположен цессии. Там менялся кредитор, здесь меняется должник.

Перевод долга может осуществляться как в силу закона, например, в случае реорганизации должника, так и на основании сделки.

Личность должника обычно важна для кредитора. Вдруг новый должник окажется менее платежеспособным, чем первоначальный? Поэтому для перевода долга необходимо получить согласие кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

Разумеется, это не касается случаев перевода долга в силу закона.

На практике обычно заключается письменное трехстороннее соглашение о переводе долга, в котором помимо первоначального и нового должников ставит свою подпись кредитор по основному обязательству.

Если согласия кредитора нет, то соглашение о переводе долга является ничтожным (абз. 1 п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть получено заранее, еще до заключения соглашения. Позднее, когда оно будет заключено, достаточно отправить кредитору уведомление об этом. С момента его получения перевод считается состоявшимся (абз. 2 п. 2 ст. 392 ГК РФ).

Требования к форме договора те же самые, что и при уступке права требования. Действует аналогичное правило: форма соглашения о переводе долга следует форме сделки, в которой меняется должник.

Обычно при переводе долга соглашение заключается между старым и новым должником при условии согласования замены кредитором.

Если обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, абз. 2 п. 1 ст. 391 ГК РФ допускает возможность заключения соглашения о переводе долга между кредитором и новым должником.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 переводу долга посвящены всего 3 пункта. Но они очень и очень важные.

Как осуществляется перевод долга по ипотеке?

Но все же интерес к этой опции существует, и достаточно значительный. Банк избегает возможных судебных тяжб с ненадежным и недисциплинированным заемщиком, получая клиента, который готов платить. Сам заемщик, конечно, теряет ипотечное жилье, однако без особых проблем выходит из непосильного для его бюджета кредитного договора.

Выгоду получает, как правило, и человек, к которому переходит долг по ипотеке. Это происходит, скажем, в той ситуации, когда на рынке недвижимости идет рост цен, а стоимость залоговой квартиры остается неизменной, то есть более дешевой. Или новому заемщику необходимо жилье именно в том районе и том доме, где находится залоговая ипотечная квартира.

Сам процесс передачи достаточно четко регламентирован. Ипотечное жилье обычно находится в залоге у банка, а потому правила и условия диктует именно он.

Прежде всего, естественно, необходимо найти человека, который готов взять на себя обязательства по ипотечному договору. Затем в банк направляется об этом соответствующее заявление. Если финансовая организация удовлетворена кандидатурой нового клиента, то она дает согласие и оформляется трехсторонний договор о переводе ипотечного долга.

Далее следует оформление изменений уже непосредственно в статусе ипотечного жилья. С покупателем (новым заемщиком) подписывается договор купли-продажи этой недвижимости, после чего банк предоставляет в письменном виде свое согласие на регистрацию перехода права собственности на нее в территориальном управлении Росреестра. Договор купли-продажи жилья с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности квартиры или дома передается новому владельцу.

Это гораздо более простая схема, чем оформление собственного отдельного ипотечного договора. Даже с учетом того, что у нового заемщика могут быть и некоторые дополнительные расходы – скажем, оплата работы оценщика или страховки.

Хотите поделиться?