Покупка квартиры в гражданском браке

Понятие сожительства без регистрации

Раньше данный термин означал узаконенные отношения между мужчиной и женщиной без венчания в церкви. Сейчас в современном мире люди дали новое определение этому понятию.

Гражданский брак считается сожительством мужчины и женщины без официальной регистрации брака, таким образом, молодая семья имеет возможность подумать и принять решение по поводу будущего замужества.

На сегодняшний день людей, которые не узаконивают свои отношения, становится все больше. А каждой молодой семье необходимо иметь все условия для развития, в том числе и жилье. Поэтому учитывая такой спрос банки, решили создать программы для таких людей, которые позволили бы им приобрести желанную квартиру.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

• соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
• кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Банк ДельтаКредит;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Транскапиталбанк;
• Абсалют Банк;
• Глобэкс банк;
• Связьбанк;
• Ак Барс банк;
• Промсвязьбанк:
• Банк Уралсиб;
• Совкомбанк.

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Оформляют ли на двоих?

Все программы ипотечного кредита предусматривают стабильное его погашение. Основным критерием банков при выдаче таких кредитов является стабильное место работы и залог. При этом молодому мужчине или женщине в одиночку намного тяжелее погасить кредит, чем семейной паре, даже учитывая хорошую заработную плату.

По большому счету, кредитным организациям все ровно в каких отношениях между собой заемщики. Для них важнее гарантии выплат ежемесячного взноса. А такими гарантиями является официальное трудоустройство обоих партнеров. Займы такого рода, регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В зависимости от отношений пары, банки предлагают два способа оформления такой ипотеки:

• Оформление займа на одного из супругов, при этом второй может выступать в качестве поручителя. Данный вариант имеет свой минус, ведь собственником остается только один, а в случае расставания будет крайне тяжело найти доказательства прав на квартиру.
  Для того, чтобы не возникало конфликтных ситуаций оформить жилье можно на одного из супругов, но производить выплаты по кредиту необходимо по отдельным квитанциям в равных частях. Все чеки нужно сохранять, как доказательство того, что жилье покупалось на двоих человек. Это можно будет предоставить суду в случае споров.
• Оформление займа на двух супругов, более выгодный вариант, ведь тогда оба будут являться собственниками, и нести субсидиарную ответственность за сохранения всего имущества. При разрыве отношений жилье можно будет разделить на равные части.

Важно! При покупке жилья в ипотеку паре находящейся в гражданском браке необходимо, четко обговорить все условия и договориться между собой, а потом уже оговаривать свои предложения с сотрудником банка.

Особенности и нюансы, на что следует обратить внимание?

Для людей, которые живут без официального брака, но при этом хотят оформить ипотечный кредит, есть некоторые нюансы. Ведь все ровно такая степень родства не всегда является надежной.

Для того, чтобы в результате расставания не оставалось вопросов кому принадлежит имущество, следует заранее решить этот вопрос между собой.

Если мужчина и женщина официально трудоустроены и имеют стабильный доход, то в таком случае лучшим вариантом и гарантией для обоих станет совместная собственность или общая долевая.

Особенности ипотеки:

1. В договоре должен быть прописан пункт, в котором указано, как именно поделена квартира, пополам или у кого-то большая часть. А также распределение кредитных платежей. Таким образом, имея чеки и квитанции каждый из собственников может доказать свое право на владение этим имуществом.
2. В случае ссоры или расторжения отношений, оба заемщика обязаны погашать кредит. Если одна из сторон перекладывает свою обязанность на другую, то такое поведение может оспариваться в судебном порядке.
3. Совместное владение жильем представляет собой совместную ответственность, таким образом, обе стороны отвечают за свое имущество.

Как делится собственность таких супругов на приобретенную недвижимость?

Очень часто с такой недвижимостью возникают разные спорные вопросы, ведь завязав отношения с человеком, начинаешь ему доверять. В случае расставания, не имея никаких документов на руках, подтверждающих право собственности, очень трудно доказать свое право на имущество. Ведь по праву с жильем остается тот, на кого оформлена эта квартира, а также, кто платит ежемесячно кредитные взносы.

Не имея доказательств такой совместной покупки и фактов вложения денег невозможно доказать перед судом свою правоту. Деление недвижимости может происходить следующим образом:

• Если квартира оформлялась на одного из супругов, а все квитанции об уплате кредита на одно имя, то в этом случае ему и достается квартира, убедить суд в обратном без реальных доказательств невозможно.
• Если при оформлении займа, в договоре было указано о делении на доли, то есть каждый получает в собственность ту часть, которая пропорциональна выплате займа. Таким образом квартира может делиться на пополам или один будет владеть большей частью квартиры а другой 1/3. При этом очень важно, чтобы каждый, погашая ипотеку, проводил оплату на свое имя. Ведь квитанции будут являться одним из доказательств в суде при делении жилья.
• Жилье может и сразу делиться пополам, в таком случае заемщики несут одинаковую ответственность за ипотечный долг и оба являются собственниками жилья.

Законодательные тонкости

Прежде чем узнать, можно ли взять ипотеку в гражданском браке, необходимо ознакомиться с нормами действующего российского законодательства.

Дело в том, что такое понятие как «гражданского брак» не прописано ни в одном нормативном документе, поэтому любые неузаконенные отношения будут считаться простым сожительством, не имеющим каких-либо правовых последствий.

В силу этого любая недвижимость, купленная в гражданском браке и оформленная на одного из супругов, не будет считаться совместно нажитой. Это значит, что при расставании каждый получает ровно столько, сколько было записано на его имя.

Так как же взять ипотеку на двоих в гражданском браке, чтобы избежать конфликтов? Есть два разных варианта. Рассмотрим каждый из них.

Вариант №1. Оформление ипотеки на одного человека (чаще всего на того, у кого больше доход)

В этом случае все права на приобретенную недвижимость автоматически переходят к тому, чье имя указано в ипотечном соглашении. Что касается второго сожителя, он может выступить поручителем.

Однако при расставании ему будет крайне нелегко доказать свое участие в погашении кредита, поэтому такой вариант подходит только тем парам, которые всецело доверяют друг другу.

Вариант №2. Распределение жилищной ссуды на двоих

Оформление долевой собственности при ипотеке в гражданском браке предусматривает разделение кредитных обязательств между двумя супругами: один из них становится заемщиком, второй – созаемщиком (роли распределяются банком в зависимости от уровня доходов).

Помимо этого партнеры могут разделить жилье на двоих и оформить 2 отдельных кредита. В этом случае каждая из сторон становится полноправной владелицей недвижимости, несет одинаковую ответственность за ее сохранность и вносит платежи независимо друг от друга.

Что касается доли на имущество, она формируется согласно размеру вложенных средств.

Долевая собственность становится невозможной в двух случаях – при покупке однокомнатной квартиры и при отсутствии у одного из супругов официального места работы.

Также следует отметить, что ипотека на двоих налагает на пару солидарную ответственность – если заемщик перестает выполнять свои обязательства, они автоматически ложатся на плечи созаемщика (без учета того, на кого оформлена собственность).

Как совершить покупку?

Ипотеку без официального брака выдают почти все банки страны. Причем условия такого кредитования практически такое же, как и для официальных супругов. Для того, чтобы взять такой кредит необходимо выбрать банк и уточнить условия для оформления кредита и заполнения документов.

Тонкости составления заявки

1. Указать достоверные паспортные данные каждого из заемщиков.
2. Установить размер кредита.
3. Посчитать среднемесячный общий доход.
4. Указать период, за который будет погашено обязательство перед банком.

Также может потребоваться другая информация и документы в зависимости от норм банка.

Могут ли отказать и почему?

Каждому банку важны клиенты, которые могут бесперебойно погашать задолженность. При оформлении ипотеки банковские работники проверяют всю информацию о будущем заемщике, особенный интерес вызывает ежемесячный доход.

Если у одного из гражданских супругов нет официального трудоустройства или стабильного дохода, то это может послужить причиной отказа банка.

С осторожностью банки относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Очень важно, чтобы каждый из супругов в прошлом не имел проблем с банками. Повысить шансы на ипотечный кредит поможет наличие своевременно погашенного кредита в этом банке, а также предоставление документов подтверждающих платежеспособность заемщиков.

Список документов, который требуется от заемщиков

• Паспорт и копия всех его страниц, каждого из заемщиков.
• Копии трудовых книжек, заверенные у юриста и справки о доходах с работы.
• Документы, указывающие наличие семейного положения и детей.
• Документы на жилье, на которое оформляется ипотечный кредит.

Внимание! Все документы должны быть подлинные и содержать только правдивую информацию о заемщиках.

Данный список документов является стандартным во всех банках для получения такого займа. Однако для более достоверной информации следует обратиться к представителю этого кредитного учреждения, так как у каждого банка есть свои особенности и список может варьироваться и дополняться.

Порядок действий

Ипотечный кредит предполагает сбор большого количества документов и ожидание ответа банка. Чтобы правильно подойти к этому процессу необходимо понимать порядок действий при таком виде кредита. После того, как заемщики определились с выбором банка, учитывая процентные ставки и максимально выгодные условия, необходимо:

• Обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотечного займа.
• Собрать пакет документов, предварительно уточнив список у работника банка.
• После положительного ответа банка заключается договор, в котором прописываются будущий собственник и способы оплаты взносов по кредиту.
• Внести первоначальный взнос, в разных банках он колеблется от 15% до 30% на общую стоимость покупаемого жилья.

Выполнив все эти действия, заемщик получает документы подтверждающие право собственности. При этом он обязан не нарушать свои кредитные обязательства, указанные в договоре.

Что будет с кредитом и имуществом, если пара решит разойтись?

Одним из не приятных моментов гражданских отношений является риск расставания. К сожалению, современная статистика совсем не утешительная и это может произойти с каждой парой. В период совместной жизни, пара решившая взять жилье в ипотеку должна обезопасить себя от выяснений и разбирательств. Поможет снизить риски утраты жилья:

• Заключение между гражданскими супругами договора, в котором четко прописано, кто какую сумму ипотечного займа выплачивает. Таким образом, даже если квартира будет оформлена на одного, то есть шанс в суде отсудить часть жилья пропорционально соответствующую сумме взносов (о том, как защитить себя от лишних хлопот с помощью договора при покупке квартиры в ипотеку, читайте тут).
• При ежемесячном погашении кредита следует указывать собственные данные, ФИО, которые будут отображаться в квитанциях.

В случае если недвижимость оформлена на одного супруга, и он же является плательщиком кредитного займа, то он же и будет владельцем квартиры после расставания. В других случаях имея доказательства уплаты кредита можно доказывать права в суде

Справка! Сожители или гражданские супруги не являются наследниками, исключением становится только их упоминание в завещании.

Если заемщик – военнослужащий

Если квартира бралась в ипотеку по программе, предусмотренной для военнослужащих, ее раздел после развода будет осуществляться по своим правилам. Дело в том, что пока гражданин служит в рядах ВС, ипотечный кредит за него выплачивает Министерство Обороны. Именно поэтому супруг (или супруга) после развода не смогут претендовать на ее часть.

Но в этом правиле есть и пара исключений. Если до погашения кредита гражданин уволился из рядов ВС, то остаток долга он обязан вносить самостоятельно. А значит, брать деньги из семейного бюджета. В таком случае после расторжения брака вторая сторона имеет право потребовать денежную компенсацию за вносимый кредитный остаток.

Вторым исключением будет использование материнского капитала для погашения кредита. В таких ситуациях жилплощадь однозначно делится в равных долях между всеми членами семьи.