Ипотека онлайн в ВТБ 2021 оформить заявку через интернет

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2021 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

• виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
• процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
• первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новостройку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

• тарифы в банке ВТБ 24 в 2021 году начинаются от 8,4% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
• залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
• досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
• ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 10,9% годовых.
• Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
• Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
• Срок – до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и на вторичке от 8,4%, если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Этапы покупки недвижимости в ипотеку ВТБ

Этап 1: выбор ипотечной программы

Для начала необходимо определить, по какой программе вы подходите по всем требованиям. Данный шаг поможет сберечь довольно большую сумму денег на процентах.

Рекомендуемая статья: Договор ипотеки и купли продажи в Россельхозбанке

Помимо процентов, от ипотечной программы зависит:

• Размер первоначального взноса;
• Сумма процентной ставки;
• Минимальный размер дохода для одобрения заявки;
• Требования к будущему заемщику.

Этап 2: подача ипотечной заявки

На официальном сайте ВТБ клиенту следует ознакомиться со всеми требованиями обязательными для оформления ипотеки.

Заполнение анкеты не займет много времени, зато ответа придется ждать намного дольше. В среднем заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. Но если вы ранее оформляли кредит в ВТБ, соблюдая все правила договора, то банк пришлет ответ через 3-4 дня. Иногда случается, что банк отвечает в течение 1,5 месяцев, но происходит крайне редко.

Банк не озвучивает почему отказывает по заявкам, чтобы понять причины принятия такого решения прочитайте статью: «Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?».

Этап 3: поиск недвижимости

При получении одобрения на вашу заявку, банк укажет количество денег, на которые можно рассчитывать. Одобренная кредитная заявка действительна ровно 60 суток – срок, за который требуется найти жилье. При неисполнении требования, данная заявка становится недействительной.

Могут возникнуть некоторые трудности, если вы ориентированы на вторичную недвижимость. Большинство продавцов опасаются продавать свое жилье в ипотеку и с порога отказывают в сделке. Чтобы избежать подобной ситуации, ознакомьте собственника с инструкцией по продаже недвижимости в ипотечное кредитование. Трудности подстерегают не продавца, а покупателя. Так как заемщику нужно выбрать определенную квартиру, которая будет подходить под все требования банка.

Этап 4: проведение оценки жилплощади

Самым главным этапом в покупке жилья является независимая оценка специалиста ее рыночной стоимости. С помощью полученных данных, ВТБ примет решение – подходит ли недвижимость для ипотеки или нет.

Этап 5: вынесение решения банком

При получении данных о стоимости квартиры от независимого эксперта, банк решает – подходит ли жилье для ипотечной программы или нет.

Помните! Банк может на любом этапе проверки документов до подписания кредитного договора проверять кредитоспособность заемщика и созаемщиков. Не торопитесь оформлять новые кредиты и кредитные карты, пока не состоялась сделка и расчеты

Этап 6: подписание кредитного договора

Перед тем, как оформить сделку, вам следует подписать кредитный договор. После этого соглашение приобретает силу, и банковская организация начинает готовить n-сумму денежных средств.

Этап 7: заключение нотариальной сделки

Данный этап со 2 июня 2021 года стал обязательным в ситуациях, когда покупаемая недвижимость находится в долевой собственности, либо была оформлена на гражданина, возраст которого не достиг 18 лет. Но если продавцом является один совершеннолетний собственник, сделка не заверяется у нотариуса.

Этап 8: государственная регистрация

Вы практически у финиша! На этом шаге вы обязаны зарегистрировать переход права от продавца к покупателю Росреестре, чтобы права собственника действовали на новоприобретенную квартиру. Документы сдаются в МФЦ.

Рекомендуемая статья: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

— от Покупателя недвижимости:

• Договор купли-продажи (заранее не подписывается, только в присутствии специалиста приема) 4 экземпляра. Об условиях договора купли-продажи с ипотекой и рисках подробно в другой статье;
• Кредитный договор + копия;
• Закладная + копия;
• Квитанция об оплате гос.пошлины 2000 рублей + копия;
• Выписка из отчета об оценке (не обязательно);
• Свидетельство о браке (обязательно при покупке в совместную собственность) + копия.

От продавца:

• Правоустанавливающие документы (Договор купли-продажи, Свидетельство о праве на наследство, Решение суда, Договор на передачу квартиры в собственность граждан);
• Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, Выписка из ЕГРН);
• Справка о прописанных (если в договоре отсутствуют сведения о зарегистрированных на момент совершения сделки);
• Согласие супруга, Брачный договор (если квартира продавцом приобреталась в браке).

Сделка оформляется не больше 5 — 9 рабочих дней.

По итогу регистрации заемщик получит два экземпляра (один для ВТБ) договора купли — продажи и выписку из ЕГРН.

Этап 9: страхование недвижимости

Условия ипотеки ВТБ гласят, что закладная недвижимость и жизнь (здоровье) заемщика должны в обязательном порядке застрахованы. При неисполнении правила, ВТБ повышает процентную ставку.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

По закону РФ, недвижимость, приобретенная под залог обязана подлежать страхованию от порчи, либо ущерба. К тому же квартиру страхуют от пожара, возможного потопа и других непредвиденных ситуаций. Делается это для того, чтобы банк мог получить 100% гарантию сохранности жилья. Подобное страхование у ВТБ стоит достаточно дорого, но вы не сможете от него отказаться, иначе банк откажет в ипотеке.

Этап 10: предоставление клиенту денег для выкупа недвижимости

ВТБ предоставляет оплату продавцу при помощи аккредитивного счета, либо банковской ячейки. Но в случае приобретения жилплощади в новостройке, банк переводит деньги компании-застройщику по безналичному расчету. В любом случае, деньги не пройдут через руки заемщика.

Также можно ознакомится с общими условиями предоставления ипотечного кредита ВТБ, а также с условиями договора купли — продажи, скачав файл Общие условия заключения ипотечной сделки ВТБ.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2021 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Как пользоваться системой ВТБ-Онлайн

Пользоваться кабинетом могут заемщики, которые заключили соответствующий договор с банком.

Предлагается 2 варианта системы:

1. Для действующих клиентов банковской организации, которые получили ипотеку.
2. Для клиентов, отправивших заявку на рефинансирование кредита.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование	8,8	10	Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	10,9	50
Ипотека для военных	8,8	15	Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	8,6	20
Залоговая недвижимость	9,4	20
Ипотека с господдержкой	5	20	Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Общие требования банка к заемщику

Граждане, которые хотят получить ипотеку в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

• гражданство РФ необязательно, т.е. получить кредит могут даже иностранцы, которые законно проживают на территории РФ;
• хорошая кредитная история;
• официальное трудоустройство;
• общий стаж работы — от 1 года, на текущем месте — более 3 месяцев;
• 50% ежемесячных доходов заемщика должно хватать на оплату ежемесячного платежа по ипотеке.

Свои доходы заемщик подтверждает справками о доходах. Для увеличения суммы доходов банк ВТБ разрешает привлечь до 4-х созаемщиков.

Срок рассмотрения заявки

Начинающие клиенты интересуются – сколько уходит времени на рассмотрение заявки. Не всегда можно запастись длительным ожиданием. Банк понимает желание клиентов быстрее узнать ответ, поэтому не затягивает с обработкой заявок. Система работает быстро и слаженно. Обычно предварительный ответ приходит всего через несколько минут. А окончательное решение по кредитованию может приниматься в течение 3-х рабочих дней. Это происходит, когда заявитель указывает сведения, требующие тщательной проверки.

После принятия решения клиенту приходит СМС телефон. Иногда банк просто перечисляет средства на счет без дополнительного уведомления.

Как создать личный кабинет

Пользоваться системой дистанционного обслуживания могут только действующие клиенты кредитной организации. Прежде всего – посетите ближайшее отделение для заключения договора. Не забудьте взять удостоверение личности, поскольку без него вас откажутся обслуживать операционисты. После подписания необходимых документов вы получите банковскую карту. А также – запечатанный конверт. Внутри него находятся реквизиты для посещения личного кабинета.

Сюда относится пароль и логин. Вы можете сразу начать пользоваться системой дистанционного обслуживания. Для этого нужно посетить официальный сайт с компьютера или иного устройства, поддерживающего подключение к Интернету.

Пользоваться кабинетом банка ВТБ можно совершенно бесплатно. Комиссия взимается только за использование финансовых услуг:

• Переводы физическим лицам – 0,4% от суммы, но не менее 20 и не более 1 000 рублей.
• Пополнение электронного кошелька – 1,5% от суммы, но не менее 20 рублей.
• Погашение долгов в других банках – 0,8%, но не меньше 20 и не больше 1 000 рублей.
• Тарифы на остальные услуги опубликованы на банковском сайте.