Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке – самые выгодные предложения российских страховых компаний

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

• Объект недвижимости (конструктив);
• Жизнь и здоровье;
• Право на владение собственностью (титул).

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

К повышению страховых коэффициентов приведут:

1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
5. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
6. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
7. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
8. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
9. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

От чего зависит цена страховки имущества

На итоговый тариф повлияет множество моментов. Учитывать их самостоятельно не нужно – это за вас сделает программа. Но, чтобы понять, где дешевле страховка ипотеки, берите в расчет следующие нюансы.

1. Организация, выдавшая ссуду на приобретение жилья.
   Некоторые банки имеют договоренности со страховщиками, за счет чего полис здесь обходится дешевле.
2. Разновидность квадратных метров.
   Стоимость оформления страховки в городе и деревне будут отличаться (квартира обойдется дешевле).
3. Возраст дома и состояние имущества.
   Его определяют посредством оценочной процедуры. Чем старше недвижимость, тем выше дороже обходится полис.
4. Возраст и сфера деятельности клиента.
   Повышенный коэффициент ждет и представителей рискованных профессий, а также людей старшего возраста.
5. История сотрудничества заемщика с конкретной компанией.
   При долговременной совместной работе страховщики предлагают бонусы и скидки.

Рекомендуемая статья: Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке

Пытаясь выяснить, где дешевле страхование квартиры по ипотеке, берите в расчет все эти факторы. Но не забывайте, что конкретный тариф – показатель сугубо индивидуальный. Поэтому точную сумму вам назовут только после обращения в организацию с пакетом бумаг.

А вот к чему можно подготовиться заранее, так это к удорожанию полиса. Зная, за какие показатели начисляют более высокие коэффициенты, вы сможете устранить их, добившись снижения цены. Хотя некоторые факторы, такие как пол или возраст, изменить невозможно.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

РЕСО

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

• 0,18% – конструктив;
• 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

• залогового имущества;
• титула;
• жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2021 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это очень важные параметры при определении процента взноса.

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

• 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
• 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
• 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Что такое страхование ипотеки

Например, если должник перестает выполнять свои финансовые обязательства перед банком из-за получения инвалидности, за него эту функцию выполняет организация, на счет которой поступали взносы.

СОГАЗ

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

• 0,08% – право собственности;
• 0,17% – жизнь и здоровья;
• 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Как сэкономить на страховании ипотеки

Существуют разные варианты законного уменьшения стоимости полисов, оформляемых по жилищным кредитам.

Отказаться от дополнительных страховок

По закону заемщики не имеют права отказаться только от страхования ипотечной недвижимости. Все остальные сделки заключаются на добровольных основаниях.

Если гражданин отказывается оформлять полис на собственную жизнь, банковское учреждение, согласно действующему законодательству, не вправе отказывать ему в займе, но может поднять процентную ставку. Поэтому в такой ситуации рекомендуется предварительно просчитать, какой вариант выгоднее.

Не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации

Любому кредитору выгодно, чтобы клиенты оформляли у него полисы по ипотеке. Такие страховки оказываются в 2-3 раза дороже, чем в сторонних организациях.

Сделать жену основным заемщиком

При оформлении семейной ипотеки рекомендуется, чтобы заявку подавала супруга, а муж становился созаемщиком. Все страховые компании предоставляют женщинам более дешевые полисы.

Участвовать в специальных акциях

Страховые организации для привлечения клиентов часто предлагают бонусные программы. Если постоянно отслеживать предложения на рынке, можно оформить полис со скидкой от 5% до 25%.

Покупать жилье в новостройке

Титульное страхование рекомендуется в случае приобретения жилья на вторичном рынке, т.к. на недвижимость в новостройке может претендовать только покупатель.

Предоставление скидок постоянным клиентам

При наличии полиса КАСКО или ОСАГО рекомендуется оформлять страховку по ипотеке в этих же компаниях. Постоянным клиентам большинство организаций при повторном обращении предоставляют скидки.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант. Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Что приведет к удорожанию страхования жизни

Существует целый список ситуаций, когда полис обходится дороже. Однако они не позволяют узнать точной цены. Используйте, чтобы выяснить, где дешевле страхование ипотеки калькулятор на сайте выбранной компании. Далее же представлены пункты, из-за которых страховщики повышают коэффициенты:

• пол – мужчинам придется отдать больше денег за полис;
• возраст – чем больше лет заявителю, тем выше стоимость;
• здоровье – хронические болезни способствуют повышению тарифов;
• наличие вредных привычек – для курящих и употребляющих алкоголь плата будет выше;
• вес – клиенты с лишними килограммами страхуются по более высоким коэффициентам;
• профессия – высок риск получения травм, значит, будет увеличен и тариф.

К удорожанию приведет и размер кредита, ведь заемщик платит процент от ссуды. Определив, где самое дешевое страхование ипотеки, можно дополнительно снизить расценки, устранив факторы, повышающие тариф. Конечно, избавиться получится только от некоторых пунктов списка (излишний вес, вредные привычки, плохое состояние здоровья), но и это поможет снизить итоговую сумму. Существуют и другие способы уменьшения стоимости полиса.

Рекомендуемая статья: Страхование ипотеки Россельхозбанка – список компаний, стоимость, как отказаться и вернуть страховку

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость)	Жизнь и здоровье	Титул
Сбербанк	0,25	1	—
РЕСО	0,10-0,18	1	0,25
ВСК Страховой Дом	0,43	0,55	—
ВТБ-страхование	0,33	0,33	0,33
Росгосстрах	0,17-0,20	0,28-0,60	0,15
Альянс	0,16	0,87	0,18
Ингосстрах	от 0,1	от 0,2	от 0,2
СОГАЗ	0,08	0,17	—
Альфа-страхование	0,15	0,18	0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Рейтинг компаний по ценам

Порядок построения перечня – от более выгодных тарифов, к менее доступным. Создан он на основании данных представленных страховщиками.

1. Самое выгодное предложение у компании . Если вы ищите, где самая дешевая страховка по ипотеке, нужно обращаться в эту организацию. Здесь за полис по имуществу возьмут не больше 0,10% от суммы кредита, по жизни и здоровью попросят 0,17%, а титульный вид доступен за 0,08% от ссуды.
2. Следом идет . Конструктив, здоровье, а также титул можно застраховать за 0,10, 0,26 и 0,25% соответственно. Учитывайте также отзывы где дешевле страхование ипотеки. Они в основном положительные. Здесь регулярно проводятся акции со скидками до 40% при оформлении полиса.
3. В Ингосстрах тоже часто предлагают скидки, а еще вы можете получить комплексный полис или по каждому виду свой документ . Тарифы начинаются с 0,14% от размера ссуды.
4. Альфа Страхование предлагает различные программы для разных банков (). Получить полис только для недвижимости можно за 0,15% от общей суммы.
5. Где дешевле сделать страховку по ипотеке, если основной заемщик женщина? Оптимальный вариант – . Чтобы уберечься от последствий болезней или внезапного ухода из жизни, полис выдают за 0,28%, а на имущество – от 0,17%.
6. В предлагают оформление за сумму от 0,25%. Здесь существует лимит стоимости жилья (15 000 000 рублей). Здоровье застрахуют дороже – от 1%.
7. Следующим в списке идет с 0,33% по всем видам полисов. С вами заключат один комплексный договор на год.
8. Компания предлагаем наиболее высокие тарифы. Минимум придется заплатить 0,43% за полис на жильё. Здоровье здесь страхуют за 0,55%.

Рекомендуемая статья: Страхование жизни для ипотеки

Определяя, где дешевле страхование недвижимости при ипотеке, следует учитывать только этот показатель (процент за полис на имущество). Именно по нему и составлялся рейтинг. Если же вам требуется комплексное соглашение, позиции в списке несколько изменятся.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации25 октября, 201930 сентября, 2020