Пакет документов для ипотеки в «Газпромбанке»: подробный перечень

Как выбрать ипотеку в Газпромбанке, виды

Выбор финансовой компании, услугами которой можно воспользоваться зависят исключительно от требований самого заемщика. При определении банка, чаще всего обращают внимание на процентную ставку, возможную сумму для получения, а также какой вариант более выгодный.

Документация для ипотеки на этапе строительства

С помощью ипотечного кредитования осуществляется приобретение объектов, на которые еще не оформлено право собственности. К ним относится неаккредитованная банком недвижимость, находящаяся на этапе строительства (квартира, таунхаус, апартаменты). При этом пакет необходимых документов отличается в зависимости от схемы реализации проекта (долевое участие, ЖСК и др.).

Для приобретения недвижимого имущества в этой категории общеобязательным для всех объектов является следующий перечень:

• предварительный договор приобретения/реализации строящейся недвижимости – зависит от программы кредитования;
• разрешительные документы на земельный участок от органов власти;
• разрешение на проведение строительных работ и ввод в эксплуатацию (копию документа можно распечатать с официального сайта застройщика);
• свидетельство, подтверждающее право собственности на землю;
• положительное заключение экспертизы;
• выписка по земельному участку из ЕГРН;
• по запросу банка – инвестиционный контракт, справки о готовности объекта с информацией о количестве непроданных квартир и о дате начала работ.

Если заемщик приобретает в ипотеку апартаменты или квартиру на правах долевого участия, то дополнительно предоставляется проектная декларация, которая также есть на сайте застройщика. При наличии обременения объекта недвижимости потребуется предъявить договор поручительства банка-кредитора и застройщика.

Если строительство жилья, в том числе и апартаментов, осуществляется через ЖСК, то в кредитное досье включается договор строительного подряда.

Семейная ипотека

Условия:

• предоставляется семьям, подходящим под категорию «молодая семья»;
• льготный период — начисление процентной ставки 6%;
• по окончанию льготного периода процентная ставка меняется — 9,25%;
• первоначальный взнос не менее 20% от общей стоимости недвижимости;
• максимально до 500 тыс. руб.;
• период кредитования — от года до 30 лет;
• возможность покупки жилья на вторичном рынке.

Программа «первичный рынок»

• покупка жилья на первичном рынке или дома с земельным участком;
• процентная ставка от 9,2%;
• от 500 тыс. руб.;
• льготные условия для зарплатных клиентов;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок — от 1 до 30 лет.

Ипотечные программы от Газпромбанка

Банк предлагает три направления:

• военная ипотека;
• программа «Новоселы»;
• ипотека с государственной поддержкой для семей с двумя детьми.

Кроме того, есть возможность рефинансирования действующего ипотечного договора с целью пересчета процентной ставки.

На первый взгляд, выбор небольшой. Однако, следует учесть, что предложение «Новоселы» объединяет в себе несколько разных интересных предложений от Газпромбанка.

Программа «Новоселы»

Участники этой ипотечной программы имеют возможность получить заемные средства для приобретения различных объектов жилой недвижимости:

• квартир на вторичном рынке;
• объектов в новостройках;
• таунхаусов;
• апартаментов;
• домов с земельным участком;
• гаражей;
• машиномест.

Заемщики имеют возможность получить ипотеку для приобретения доли (или комнаты) в квартире, при условии, что остальные доли уже находятся в собственности. Это очень выгодное предложение для тех, кто делит наследство или проживает в коммунальной квартире.

Условия кредитования в рамках программы «Новоселы» предполагают минимальную сумму в 100 тысяч рублей на период не менее одного года. При этом максимальный период погашения равен 30 годам. Максимальной суммой по данному предложению является 60 миллионов рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 45 миллионов для остальных населенных пунктов страны.

Обязательным условием ипотечного кредитования будет способность заемщика самостоятельно внести первый взнос за объект жилой недвижимости. Его размер напрямую зависит от размера заемной суммы. Первый взнос колеблется в пределах от 10 до 15%.

Период рассмотрения клиентской заявки составляет от 1 до 10 суток. Отсчет начинается с момента подачи в отделение банка полного пакета сопроводительной документации и заявления.

Семейная ипотека от Газпромбанка

Участниками проекта могут стать семьи, в которых второй ребенок появился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года.

Особым условием является процентная ставка в размере 4,5%. Получить заемные средства для приобретения жилья можно в пределах от 100 тысяч до 12 миллионов рублей. Обязательным условием будет внесение первого взноса за объект жилой недвижимости в размере 20% от его общей стоимости.

Важно! Период полного погашения ипотеки составляет от 1 года до 30 лет.

Военная ипотека от Газпромбанка

Список потенциальных заемщиков ограничен военнослужащими, которые включены в реестр участников НИС с соответствующим свидетельством установленного образца.

Предельная сумма в рамках данной программы ограничена 2,814 миллионами рублей. Максимальный срок погашения ипотечных обязательств установлен в пределах 25 лет.

Необходимым условием является первый взнос в размере 20% от общей стоимости объекта жилой недвижимости. Ипотечная ставка начисляется в индивидуальном порядке в размере от 8,8%.

Данная программа дает возможность военнослужащим улучшить свои жилищные условия, получив выгодную ипотеку.

Рефинансирование

Условия:

• от 9,2%;
• от 500 тыс. до 45 млн. руб.;
• возможно расходование денежных средств на рефинансирование по программе ипотечного кредитования с заниженной ставкой;
• оформление производится, в случае если есть залог.

Ипотека для военнослужащих

Наиболее льготный продукт, но воспользоваться им могут только служащие.

Условия:

• минимальная ставка от 9%;
• максимально возможная сумма — 2,5 млн. руб.;
• основными участниками могут стать военнослужащие, которые имеют отношение к накопительной программе для покупки недвижимости в новом доме;
• для того чтобы кредит был одобрен, необходимо произвести оформление право собственности на заемщика.

Документы по объекту недвижимости

По условиям ипотечного кредитования, физическое лицо должно предъявить документацию на приобретаемый объект недвижимости. Покупка может делаться на вторичном и первичном рынке, поэтому Газпромбанк будет запрашивать разные пакеты справок.

На первичном рынке

При покупке недвижимости на первичном рынке физ. лицу придется предъявить Газпромбанку такие бумаги:

1. Копию соглашения о долевом строительстве.
2. Справку о внесении аванса застройщику.
3. Акт оценки объекта недвижимости, проведенной независимым экспертом.
4. Если продавец не является партнером финансового учреждения, то от него нужны учредительные и уставные документы.
5. Справка от органов местной власти на выделение участка земли под строительство.
6. Экспертизы, разрешения.

На вторичном рынке

При покупке недвижимости на вторичном рынке заемщику придется предъявить:

1. Предварительный договор купли-продажи.
2. Соглашение, в котором указывается сумма задатка, переданная покупателем продавцу.
3. Технический и кадастровый паспорт квартиры или частного дома.
4. Акт оценки, выданный компанией, входящей в утвержденный Газпромбанком список оценщиков.
5. Свидетельство о государственной регистрации.
6. Документ, подтверждающий право собственности на продаваемый объект недвижимости. В данном случае речь идет о завещании, договоре дарения, купли-продажи.
7. Выписку из домовой книги обо всех прописанных лицах.
8. Паспорт (гражданский) и ИНН владельца квартиры/дома.

Требования к заемщику, документы

Газпром, является одним из немногих банков, предъявляющих жесткие требования к предоставлению документов на получение займа. Чтобы понять, если шанс на получение необходимой суммы, необходимо с ними ознакомиться:

• гражданство Российской Федерации с постоянным местом прописки;
• возраст для получения заемных средств — мужчина до 60, женщина до 55;
• кредитная история без изъянов;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

При обращении необходимо иметь на руках документы:

• документ, подтверждающий личность. Лучше если будет предъявлен паспорт РФ;
• СНИЛС;
• трудовая книжка, ее ксерокопия заверенная штампами организации, в которой на данный момент работает обратившийся;
• справки по форме 2 НДФЛ или по форме банка. В них должна быть указана информация о доходах за последние 6 месяцев.

Обратите внимание: все оформление происходит согласно регламенту. При отклонении от него, служба безопасности отказывает в получении денежной суммы.
После передачи всего пакета документов, происходит рассмотрение заявки в срок от 1 до 10 дней. По истечении установленного времени, потенциальный заемщик информируется об принятом решении. Несмотря на все запросы, программы и правила оформления, условия достаточно доступные, что позволяет пользоваться услугами неоднократно.

Внимание! Востребованной является военная ипотека, и именно она по статистике чаще всего одобряется.

Какие бумаги затребует банк от продавца

1. Паспорт (гражданский).
2. Свидетельство о рождении (если продавец не достиг совершеннолетия).
3. Перевод паспорта (гражданского)/свидетельства о рождении, заверенных нотариально, для лиц, не являющихся гражданами РФ.
4. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
5. Письменное согласие от супруги/супруга на продажу объекта недвижимости. Если на момент оформления сделки продавец не состоит в законном браке, то он должен написать соответствующее заявление.
6. Если в квартире/доме прописаны лица, не достигшие совершеннолетия, то потребуется письменное согласие от органов опеки.
7. При продаже апартаментов потребуется документально подтвердить дееспособность продавца. В данном случае можно предоставить разрешение на ношение оружия, медицинскую справку, удостоверение водителя.

ЧИТАТЬ Карты Газпромбанка «Travel Miles»: условия начисления, проверка остатка, способы потратить мили

Если продавцом является субъект предпринимательской деятельности, то от него Газпромбанк запросит такие бумаги:

1. Устав.
2. Учредительные документы.
3. Выписку из ЕГРЮЛ.
4. Свидетельство о постановке субъекта предпринимательской деятельности на учет в ФНС в качестве плательщика налогов.
5. Приказ о наделении сотрудника полномочиями проводить от имени компании сделки по продаже объектов недвижимости.
6. Доверенность на имя уполномоченного лица.
7. Если организация продает апартаменты либо гараж, то от нее затребуют письмо, в котором будет указано, что сделка не имеет крупных размеров и в ней не задействованы заинтересованные лица.

В том случае если субъект предпринимательской деятельности продает строящийся объект недвижимости, ему нужно дополнительно передать финансовому учреждению:

1. Анкету застройщика.
2. Приказ о назначении сотрудника на должность генерального директора.
3. Страховой полис.
4. Документ, фиксирующий взаимодействие между ЖСК и застройщиком.
5. Выписку, полученную в реестре АО.

В том случае если строящийся объект недвижимости имеет от банка аккредитацию, то все справки могут предоставляться в виде отсканированных копий (кроме выписки из ЕГРЮЛ). Этот порядок регламентирован ФЗ № 214.

Условия оформления ипотеки и процентная ставка

Для предоставления денежной суммы достаточно обратиться в банк с заявленными документами, подать заявку на предоставление и ждать решение финансовой организации.

Приобретение недвижимости с оформленным правом собственности

По условиям «Газпромбанка» приобрести в ипотеку можно следующие объекты с оформленным правом собственности:

• квартира или таунхаус;
• апартаменты (нежилое помещение);
• гараж или машино-место.

Для оформления ипотеки на один из перечисленных видов недвижимого имущества, предусмотрен базовый пакет документов:

• Предварительное соглашение о купли-продаже.
• Соглашение об авансе (задатке).
• Поэтажный план или техпаспорт объекта.
• Отчет об оценке (при этом оценщик должен входить в список компаний, утвержденных банком).

Также потребуются документы, устанавливающие право собственности на объект:

• свидетельство о госрегистрации;
• договор купли-продажи (приватизации, дарения);
• справка жилищно-строительного кооператива (ЖСК);
• свидетельство, подтверждающее право на наследство.

Для оформления ипотеки на гараж будет достаточно перечисленных документов. При покупке апартаментов потребуется предъявить акт или расписку, подтверждающие совершение оплаты. Для приобретения квартиры в дополнение ко всему перечисленному необходимо предоставить выписку из домовой книги.

Расчет ежемесячных платежей

Расчет ежемесячных платежей производится заранее, прежде чем клиент подпишет договор. Предоставляется график погашения, где указывается дата платежа, сумма, идущая в погашение основного долга, проценты и итоговая стоимость.

Если вы не являетесь клиентом банка и заранее хотите просчитать, сколько придется выплачивать каждый месяц, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Воспользоваться услугой можно перейдя по ссылке — https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/.

Как оформить ипотеку?

Чтобы взять ипотеку в Газпромбанке, необходимо подать заявку онлайн, предварительно изучить требования к заемщикам и объекту собственности.

С момента принятия заявки до одобрения полного пакета документации проходит не более 10 дней. Минимальный срок согласования – 1 день.

Схема оформления ипотеки

Алгоритм действий при покупке квартиры по ипотеке Газпромбанка:

1. Ознакомиться с условиями и требованиями программы.
2. Заполнить онлайн заявку на сайте кредитора.
3. Дождаться предварительного решения.
4. Выбрать квартиру или иной объект недвижимости. Для облегчения подбора вариантов клиенты Газпромбанка используют удобный поисковый портал ЦИАН.
5. Заказать у независимых экспертов оценку недвижимости.
6. Подать полный пакет документов на согласование сделки.
7. Заключить договор купли-продажи и оформить ипотеку.

Как подать онлайн заявку?

Внимательность и честность клиента при заполнении анкеты онлайн обеспечивает высокие шансы на одобрение ипотеки.

Для подготовки онлайн заявки понадобится следующая информация:

1. ФИО, адрес, паспортные данные.
2. Контактная информация (электронная почта, мобильный телефон).
3. Сведения о доходах.
4. Информация о работодателе, трудовом стаже, направлении деятельности.
5. Параметры предполагаемой сделки – сумма и срок.

Чтобы увеличить шансы на согласие банка, воспользуйтесь кредитным калькулятором для подбора оптимального платежа, не выше 30% от подтвержденного дохода.

Условия погашения и досрочного гашения

Возможность досрочного погашения предоставляется в любом банке. АБ «Газрпром» тоже не исключение. Согласно договору нет моратория на внесение досрочного внесения суммы. Поэтому внести средства можно в любое удобное время для клиента.

Чтобы произвести данное действие, требуется внести достаточное количество средств на счет и обратиться к кредитному инспектору для написания заявления. Для самостоятельного оформления можно перейти по ссылке — https://mycredit-ipoteka.ru/wp-content/uploads/2016/03/zayavl_dosrochnoe_gazprombank.pdf.

Можно ли оформить ипотеку в Газпромбанке под материнский капитал

Возможность реализована. Достаточно предоставить сертификат на материнский капитал. Процентная ставка составляет от 6% до 10,5%.

Можно купить жилье на вторичном рынке или в новом доме, главное, чтобы банк увидел приобретаемое жилье и одобрил его покупку.

Рекомендуем прочитать: что такое пирамида «Старком» (StarCom) — официальный сайт, личный кабинет. ТОП-5 дебетовых карт с кредитной линией овердрафт — Тинькофф, Сбербанк, ВТБ и другие банки. Смотрите информацию здесь.

Как оформить отказ от страхования жизни после получения кредита — https://wikiprofit.ru/finances/credits/straxovaniya-zhizni-po-kreditu.html

Процентная ставка по ипотечному кредиту в Газпромбанке для физических лиц

Если физическим лицом оформляется ипотека в Газпромбанке, человек обращает внимание на минимальную процентную ставку. В ГПБ она равна 10,2% по тем квартирам, которые приобретаются в новостройках (или строящихся домах). Так как банк принимает активно участие в финансировании большого количества проектов, конкретно по ним также предусмотрены особые условия – ставка от 10,2%, а сумма стартового взноса – от 0%.

Желающие приобрести апартаменты могут отталкиваться от минимальной ставки размером в 10,75%. Практически таким же процент является в программе по покупке таунхаусов. Интересно, что для покупки жилья из вторичного рынка ставки практически аналогичные.

Документы для оформления ипотеки

В обязательный пакет документации входит заявление, подаваемое в виде анкеты. Предварительную заявку разрешается подать и через официальный сайт Газпромбанка.

Ипотеку могут выдать лишь тем физическим лицам, которые предоставят паспорт (и оригинал, и копию). Дополнительно требуется СНИЛС, так как необходимо вписать его номер в анкету.

Подтверждением занятости для банка является копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.

И последний обязательный документ нужен для подтверждения дохода. Это может быть 2-НДФЛ-справка, или выписка по банковскому счету, на который перечисляется заработная плата. Идеальный вариант для заемщика – если зарплата приходит на карточку Газпромбанка, так как зарплатным клиентам подтверждать собственные доходы дополнительной справкой не нужно.

Оформить кредит только по паспорту и по выгодной процентной ставке вы можете, заполнив форму внизу страницы.

Ипотека на вторичное жильё

В Газпромбанке решили не создавать разницу между условиями предоставлению ипотеки на жилье в новостройке или в давно построенном доме.Поэтому минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на вторичное жилье для физических лиц является аналогичной – от 10,2%. Остальные условия приведены ниже:

• процент первого взноса – 10% от полной стоимости жилья;
• срок кредитования – максимум 30 лет;
• сумма кредитования – не более 45 миллионов рублей.

Важно, чтобы желаемая клиентом ипотека соответствовала целевому назначению – покупка квартиры или доли с правом собственности. Потратить деньги выданные на ипотеку, к примеру, на покупку авто физическое лицо не может. Для этих целей необходим или автокредит или нецелевой кредит.

Оформить заявку и получить деньги на карту быстро и только по паспорту можно, заполнив форму внизу страницы.

Военная ипотека

Среди военнослужащих Газпромбанк пользуется популярностью благодаря наличию целевой программы для них. Распространяются установленные условия и на те квартиры, которые расположены в домах, построенных в соответствии с договорами УДС по ФЗ-214.

Чтобы оформить ипотеку, военнослужащим требуется минимальный пакет документов. От них требуют изначально внести пятую часть всей стоимости жилья в виде первоначального взноса. Если такая сумма будет перечислена на банковский счет, то можно рассчитывать на ставку от 10,6%. Срок кредитования не будет превышать 30 лет. Ограничена сумма по военной ипотеке – она равна 2,25 млн руб.

Подать заявку и получить предварительный ответ можно уже через 24 часа. Для этого, необходимо оформить онлайн анкету через ГПБ домашний банк.

Условия и процентная ставка по ипотеке для работников Газпромбанка

Как и в остальных родственных предприятиях с Газпромом, в этом банке тоже есть специальные предложения по ипотеке для сотрудников. Точные размеры ставок для сотрудников банком не заявлены, но указывается, что условия могут быть льготными. Мало того, что работникам этой банковской организации нужно представить упрощенный пакет документации (от них не требуют справку о доходах), так еще и процент может быть снижен до уровня в 10%.

Расчет процентов

Чтобы понимать сколько придется переплачивать за ипотеку от Газпромбанка физическому лицу, рассмотрим пример:

• цена квартиры – 9 млн руб;
• срок – 15 лет;
• сумма стартового взноса – 2 млн руб.

Если клиенту, обратившемуся за такой ипотекой, выдадут кредит на льготных условиях со ставкой 10,25%, то ежемесячный платеж будет равен 76 тыс 477 рублям.