Как расторгнуть договор ОСАГО с Согласие и вернуть деньги

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Как проходит расторжение договора?

Процедуры отказа от сделки по ОСАГО различаются в зависимости от обстоятельств.

При продаже автомобиля

Транспортная единица может быть передана по сделке купли-продажи, обмена или дарения другому человеку, тут полис ОСАГО не защищает нового владельца, а бывший хозяин может подать заявление на прекращение его защиты.

Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:

1. паспорт или другой подтверждающий личность документ;
2. договор с компанией в оригинале;
3. квитанция об оплате стоимости полиса;
4. договор передачи транспорта;
5. в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
6. иногда — номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.

Внимание! Уточнить нужные бумаги лучше всего перед походом в страховую фирму посредством звонка сотрудникам или информации на сайте организации.

Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу.

Досрочное по инициативе страхователя

В жизни возникают ситуации, когда автовладелец решил пока не водить машину или надолго уезжает, а автотранспорт остаётся невостребованным, или страховая организация исполняет свои обязанности ненадлежащим образом.

Тогда клиент решает закрыть действие полиса ОСАГО.

Страховые компании не нацелены терять своих клиентов, поэтому расторгнуть договор по причинам, не входящим в основной перечень его прекращения, и при этом получить деньги за неиспользованные месяцы очень сложно.

В этом случае Правилами ОСАГО предусматривается право страховщика не возвращать деньги за неиспользованный период, поэтому, если это возможно, страхователю выгоднее оставить действующий полис ОСАГО и в конце застрахованного периода получить хорошую характеристику, дающую возможность следующий полис получить по более низкой цене.

Отмена дополнительной страховки

В практике встречаются случаи, когда гражданин невнимательно читает договор ОСАГО, а в нём может прописываться согласие на дополнительную страховку, например, по риску вреда жизни, увеличивающую цену страхования минимум на тысячу рублей.

Или сотрудник компании настойчиво навязывает комплексный договор страхования, а клиент поддался влиянию.

Если всё же она была оформлена, то от неё можно отказаться и после заключения соглашения об ОСАГО. В этом случае аннулируется весь договор и составляется новый, не включающий в себя дополнительные страховки.

Важно! Дополнительная страховка не является обязательной и оформляется только с согласия страхователя.

Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО. В нем обязательно сообщается:

• кому и от кого составляется заявление;
• суть сделки, в которой покупатель полиса не был проинформирован о дополнительных услугах или они были представлены как обязательные;
• о законах, защищающих граждан от покупки товаров и услуг, не нужных им в данный момент (Закон «О защите прав потребителей» пункт 2 статьи 16);
• о желании прекратить действие соглашения и возврате уплаченной за полис суммы;
• список прилагаемых документов;
• дата составления данного заявления.

Ставится подпись и это письменное обращение вместе с прилагаемыми бумагами отдаётся сотруднику компании, который аннулирует соглашение после ознакомления с ними, как принято, в тот же рабочий день.

Если фирма отказывает в отмене сделки, следует сообщить об этом в её центральный офис. Если это не поможет, то уведомить Российскую Страховую Ассоциацию или подать иск в суд.

Больше нюансов о том, что делать, если вам навязали дополнительную страховку, читайте здесь.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

1. Смерть собственника транспортного средства.
2. Полная конструктивная гибель ТС.
3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается. Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей. При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Правила закрытия полиса

Главный документ, которым регламентируется процесс закрытия полиса — Положение Банка России №434-П от 19.09.2014.

С целью аннулирования договора нужно обратиться в офис страховщика с пакетом требуемых документов.

Отменить действие полиса ОСАГО может лишь владелец автотранспорта, страхователь, у которого машина в собственности или страхователь, имеющий доверенность на принятие денежных средств от собственника ТС, а также их наследники. Подробнее о том, кто такие страхователь и собственник, мы рассказывали тут.

Важно! Договор ОСАГО вправе расторгнуть и сама страховая фирма, если обнаружит, что клиент предоставил ложные сведения о себе или транспортном средстве при оформлении полиса. Особенно, если утаённая информация повышает страховые риски.

Список документов, обязательный для отмены действия соглашения об ОСАГО, зависят от её причины. Так при смерти владельца автотранспорта наследнику в страховую организацию необходимо принести полис в оригинале, квитанцию об оплате его стоимости, свидетельство о смерти застраховываемого и документ, подтверждающий вступление в наследство. Соглашение прекратит своё действие немедленно.

Если автотранспорт полностью разрушен в результате аварии, форс-мажорных обстоятельств или по причине участия в государственной программе утилизации автомобилей страховщик потребует сам полис, квитанцию об его оплате и акт утилизации машины.

Когда страховая компания теряет лицензию или прекращается срок её действия, автолюбителям очень сложно добиться возврата своих денег.

Если все необходимые бумаги предоставлены, то страхователь пишет заявление, в котором указывается:

• название страховой компании;
• полное имя страхователя;
• реквизиты полиса ОСАГО;
• причина отказа от договора;
• вариант приёма положенных денег от страховщика;
• список прилагаемых бумаг.

День принятия заявления является и днём расторжения договора страхования. Следующий за ним день начинает нестраховой период, длящийся до окончания срока полиса.

Компания после аннулирования договора должна предоставить гражданину Сведения об ОСАГО, в которых даётся информация о владельце и его транспортном средстве, данные о произошедших страховых случаях, произведенных страховых выплатах и выданных направлениях на ремонт. Эта справка выдаётся бесплатно в пятидневный срок после обращения. Затем следует перевод финансовых средств за нестраховые месяцы в положенные сроки.

Перечень необходимых документов

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2021 году основной набор выглядит следующим образом:

• квитанция о совершении регулярных платежей;
• оригинал страхового договора;
• документ о купле-продаже ТС;
• документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Необходимые документы

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам потребуются:

• Оригинал полиса
• Договор страхования
• Квитанция об оплате страховки
• Паспорт страхователя, его представителя или наследника
• Заверенная нотариусом доверенность (для представителя)
• Реквизиты банковского счета (для получения выплаты безналичным способом)

В зависимости от причины отказа от ОСАГО, вам потребуются дополнительные документы:

• В случае смерти владельца ТС — свидетельство о смерти и свидетельство или справка о вступлении в наследство (для каждого наследника)
• В случае полной гибели авто — акт утилизации
• В случае продажи — договор купли-продажи, справку-счет, ПТС с пометкой о новом собственнике

При необходимости страховая компания может запросить другие документы и сведения. Уточнить полный список вы можете в службе поддержки вашего страховщика.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком. Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Как расторгнуть договор

Для расторжения договора ОСАГО в СК «Согласие» автовладелец и страховщик руководствуются ст. 10. п. 4 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО…» В правовой норме указано, что на основании одного из правил п. 1.14 № 431-П страховая компания обязана вернуть заявителю «часть страховой премии в размере доли страховой премии» за неистекший срок действия ОСАГО. Обратиться можно лично или по почте (ООО «СК «Согласие»: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 42 «Для обращения»). Заявление доступно для скачивания по ссылке ниже, или на сайте компании soglasie.ru. Для этого необходимо зайти в раздел «Информация для получателей финансовых услуг» и найти внизу строчку «Заявление для расторжения всех остальных договоров страхования».

К бланку необходимо приложить пакет документов:

1. Страховой полис.
2. Квитанцию об уплате страховой премии (форма А7 и т. п.).
3. Копию договора купли-продажи автомобиля.
4. Заключение экспертизы о тотальном повреждении ТС.
5. Копия постановления о лишении водительского удостоверения.

Узнать адрес ближайшего офиса компании Согласие можно в разделе «Адреса филиалов».

Специалисты СК «Согласие» убедительно просят заполнять заявление разборчивым почерком. Лучше всего печатными буквами – так сотрудник организации быстрее обработает обращение клиента.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

• собственник ТС;
• наследники умершего страхователя;
• страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
• страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.

Видео: Как вернуть деньги за доп. услуги ОСАГО?

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Когда я могу расторгнуть договор автогражданки?

Страховые компании согласятся в любое удобное для вас время расторгнуть договор ОСАГО согласно требованиям пункта 33.1 Правил автострахования:

• если транспортное средство сменило собственника;
• если у самого страховщика отозвали лицензию;
• если имеет место любой другой случай, оговоренный законодательством РФ.

В остальных случаях расторжение договора и выплата неистраченных по нему средств будет произведена при наступлении оговоренного законом случая и в установленные сроки. «Личное желание» автовладельца в законе не рассматривается.

на основании чего удерживают 23%?

В законе об обязательном страховании ОСАГО про удержание 23% из суммы возврата при расторжении договора ничего не сказано. Но страховщики руководствуются структурой тарифа ОСАГО, утвержденного Правительством РФ:

• 77% — чистая стоимость страховки, из которой возвращается неиспользованный остаток при досрочном расторжении договора;
• 20% — затраты компании на обслуживание договора и собственную деятельность;
• 3% — взнос страховой компании в резерв компенсационных выплат РСА.

Поскольку 23% – это неизбежные расходы СК, не имеющие «прямого» отношения к страховой сумме, ее владельцу полиса не возвращают. Кроме того, согласно ст. 958 ГК РФ, страховая компания имеет право на часть страховой премии в пределах срока действия договора. Хотя, если обратиться в суд, страховщика могут обязать эти 23% вернуть страхователю.

Имеет ли СК требовать предоставление копии ПС?

Сотрудники некоторых СК требуют от страхователя копию ПТС с отметкой о новом собственнике транспортного средства. Копия паспорта автомобиля страховщику нужна, чтобы гарантированно избежать мошенничества: рукописно сделанной подделки договора купли/продажи с целью получить страховые деньги без продажи машины. Это требование незаконно, так как вам достаточно предоставить договор купли/продажи авто или справку-счет по сделке.

Вернут ли деньги по ОСАГО, если страховая компания уже делала выплаты?

Иногда страховщики занижают сумму возврата по досрочно расторгнутому договору автогражданки, либо пытаются вообще избежать выплаты, ссылаясь на то, что по этому договору вы, например, уже выплачивалось страховое возмещение. Однако возмещение по страховому случаю и возврат неиспользованных денег по ОСАГО не имеют друг к другу никакого отношения. По договору автогражданки не оценивается убыточность полиса. Сокращение суммы возврата возможно только на упомянутые 23% и не больше.

Таким образом, если автовладелец прекратил пользоваться транспортным средством до окончания срока действия полиса ОСАГО, он имеет право обратиться к страховщику и, в рамках закона, потребовать расторжения договора и возврата неиспользованных денежных средств по нему.

Чтобы возврат прошел без проблем и задержек, вам необходимо разобраться в Правилах ОСАГО, соответствовать категории граждан, имеющих право на досрочное расторжение договора автострахования по своему желанию, подготовить необходимые документы и уметь настаивать на своих правах. Заставить СК соблюдать требования законодательства можно через РСА, ФССН и обращение в суд.