Процедура банкротства физических лиц:Пошаговая инструкция и этапы процесса в 2021 году

Кто может заявить о банкротстве физ лица

Подать заявление в суд о признании должника банкротом могут все стороны процесса, в чьих интересах подтвердить его некредитоспособность.

Подать заявление может:

• Сам должник — физическое лицо;
• Законный представитель должника (адвокат). Но адвокат может сделать это только при наличии документа, подтверждающего его полномочия (нотариально оформленной доверенности);
• Кредитор должника. Написать заявление кредиторы вправе, если длительность просрочки превысила 90 дней, а размер долга составил свыше 500 тысяч рублей;
• Уполномоченный орган. При выявлении всех признаков банкротства подать вместо должника может налоговая служба.

Оптимальным вариантом станет самостоятельная подача искового заявления. В противном случае за должника это сделают кредиторы или уполномоченный орган. Они вправе выбирать финуправляющего, что может негативно отразиться на процедуре банкротства. Ведь лояльный к кредиторам финансовый управляющий может существенно усложнить жизнь банкроту.

Бесплатная процедура банкротства

В 2021 году в России стало доступно внесудебное банкротство. Оно проводится через МФЦ по заявлению должника. Для обращения в МФЦ нужно соблюсти два условия:

• сумма обязательств должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.;
• должно подтверждаться окончание исполнительного производства в ФССП по причине отсутствия у должника имущества (эти данные можно проверить онлайн на сайте ФССП).

Банкротство через МФЦ является упрощенной процедурой.

После подачи заявления все проверки будут проведены специалистами МФЦ. Если подтверждаются указанные выше условия, а кредиторы не предъявят обоснованных возражений, через 6 месяцев будет принято решение о признании физ. лица банкротом. Последствия внесудебного банкротства практически не отличаются от судебной процедуры. Но повторно обратиться в МФЦ на списание долгов допускается только через 10 лет.

Как заявить о банкротстве

Разберемся, куда необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. Объявить должника некредитоспособным может исключительно Арбитражный суд. Соответственно, заявление о банкротстве физического лица нужно подавать в АС. Это может быть Арбитражный суд, расположенный по месту прописки, либо по месту жительства должника.

Существует несколько способов подачи:

1. При личном посещении (заявитель вручает документы в секретариат Арбитражного суда).
2. Путем подачи документов законным представителем должника.
3. Отправкой документов по почте (рекомендуется отправлять их в суд заказным письмом и обязательно делать опись вложений).
4. Путем подачи заявки в электронном виде через официальный сервис на сайте my.arbitr.ru.

Как подавать заявление остается на выбор должника. Легким вариантом, даже не выходя из дома, будет его отправка через интернет. Важно помнить, что для этого придется отсканировать все необходимые документы, что требует времени и оборудования (в зависимости от объема собранного пакета документов).

Написание и подача заявления

От того, насколько правильно составлено заявление о несостоятельности гражданина, зависит решение суда о принятии дела к производству.

На что обратить внимание при составлении заявления?

В заявлении обязательно должны быть указано следующее:

1. Суд, в который будет направлено дело, и его адрес.
   Заявление подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации гражданина.
2. Личная информация должника
   : имя, паспортные данные, место регистрации, контакты.
3. Перечень кредиторов с юридическими адресами
   . Необходимые сведения можно найти на официальном сайте банка или МФО.
4. Информация по каждому кредитному продукту и остаток задолженности
   . Для этого необходимо предварительно получить у каждого кредитора выписку об остатке долга или заказать кредитную историю.
5. Общая сумма долга
   .
6. Причину банкротства
   . Над этим пунктом стоит поразмышлять как следует и указать действительно веские основания. Отпуск на берегу моря не является веской причиной, ведь без этого можно было обойтись.
7. Сведения о наличии или отсутствии
   : имущества, дохода, иждивенцев, судимости, сделок, совершенных за последние 3 года.
8. Саморегулируемую организацию (СРО)
   , из числа которой будет назначена кандидатура арбитражного управляющего.
9. Приложения
   .
10. Дата и подпись.

Важно!

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Указать первую попавшуюся СРО не получится, должна быть предварительная договоренность с арбитражным управляющим (АУ). До первого судебного заседания АУ должен направить в суд согласие на участие в вашем деле. Без него банкротство невозможно.

Записаться на бесплатную консультацию к арбитражному управляющему

Кроме заявления необходимо заполнить Форму №1 – список кредиторов, и Форму №2 – опись имущества.

Скачать образцы документов для банкротства.

Не забудьте перед подачей заявления уведомить всех кредиторов о предстоящем банкротстве. Сделать это можно, разослав им письма Почтой России с вашим заявлением о банкротстве. Полученные квитанции обязательно добавить к приложениям.

Кроме того, обязательно нужно оплатить госпошлину (300 рублей) и депозит суда (25 000 рублей). Реквизиты для оплаты можно взять на сайте арбитражного суда, в который подается заявление.

Важно!

Анастасия Груздева

ведущий юрист компании МФЦБ

Если заявление было составлено некорректно или был подан не весь перечень документов, дело оставят без движения до исправления нарушений. Если они не будут исправлены в указанный период – в банкротстве откажут.

Когда следует заявлять о своем банкротстве

Закон № 127-ФЗ «О банкротстве» определяет ситуации, когда должник может, а когда — обязан объявить себя некредитоспособным. Существуют ситуации, когда это сделать необходимо.

Признаки банкротства:

• невозможно в прежнем объеме исполнять свои кредитные обязательства;
• стоимости имущества гражданина недостаточно для погашения всех задолженностей путем его продажи.

Важно!

Несвоевременная подача документов на банкротство гражданина в суд чревата правовыми последствиями для должника. Предусмотрено административное наказание за несвоевременное объявление банкротства, накладываемое в виде штрафа.

Достаточным основанием для подачи искового заявления являются следующие обстоятельства

:

• невозможность обслуживания одного из кредитов, либо исполнение обязательств по одному кредиту приводит к ущемлению прав остальных кредиторов;
• наличие просуженной задолженности;
• факт предвидения банкротства (если у должника есть неоспоримые доказательства ухудшения финансового положения в будущем, из-за чего он больше не сможет платить кредиты).

Объявить себя банкротом заемщик может при любой величине долгов. Важно понимать, насколько выгодно банкротство. Целесообразно подавать на банкротство при сумме долга выше 350 тысяч рублей. Иначе расходы на процедуру будут немногим меньше списанного долга.

Что будет после процедуры банкротства

Последствия банкротства заключаются не только в освобождении от обязательств.

1. Пять последующих лет гражданин обязан уведомлять о пройденной процедуре при подаче заявок на кредиты и займы.
2. Три года нельзя входить в органы управления и занимать руководящие посты в организациях. Для некоторых видов юридических лиц этот запрет продлится еще дольше.
3. ИП-банкрот не сможет вновь регистрировать предпринимательство, пока не истечет 5 лет после завершения дела.

Как написать заявление на банкротство

Образец искового заявления для признания гражданина банкротом полностью соответствует требованиям ст. 131 ГПК РФ. Составлять иск рекомендуется только после сбора всей документации — тогда риск упустить важные факты будет минимален, а вся отображаемая информация будет подтверждена документально.

Можно взять бланк заявления в секретариате суда, либо скачать образец заявления на банкротство ниже.

(44 кб.)

Порядок заполнения документа следующий:

1. Шапка.
   Здесь указывается наименование и местонахождение судебного органа, данные о заявителе и его кредиторах.
2. Основная часть.
   В ней отражается документально подтвержденная информация. То есть сведения о кредиторах, имуществе, семейном положении, уровне дохода банкрота. В этом месте необходимо указать причину, побудившую Вас заявить о банкротстве.
3. Просительная часть.
   В ней заявитель просит признать себя банкротом в соответствии с положениями закона № 127-ФЗ «О банкротстве». Также в этом разделе указывается СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой суд назначат финуправляющего. Это обязательно.
4. Перечень приложений.
   В нем перечисляются все собранные ранее документы.

Первое заседание

Если при написании и подаче заявления все было выполнено без ошибок, суд назначит дату первого судебного заседания (СЗ). Как к нему подготовиться?

Во-первых, подготовьте копии всех документов, указанных в приложениях, в двух экземплярах (для суда и для вас).

Во-вторых, будьте готовы отвечать не на самые приятные вопросы судьи. К сожалению, никогда не знаешь заранее, что он спросит. В этом случае лучше все же обратиться за помощью к профессиональному юристу, поскольку он будет уверенно чувствовать себя на заседании, знает, что можно говорить, а каких тем лучше избегать. К тому же, представителей не заваливают вопросами и заседание может длиться не более 10 минут, чего не скажешь о случаях, когда должник лично представляет свои интересы.

Какие риски ожидают вас на первом СЗ?

1. Вам назначат не того АУ
   . Как следствие, он может отстаивать не ваши интересы в процедуре, а встать на сторону кредиторов. Или вовсе затягивать всю процедуру.
2. В деле не захочет участвовать ни один АУ
   . В этом случае производство по делу будет прекращено. Ни суд, ни СРО по закону не обязаны предоставлять АУ, он должен направлять согласие на участие в деле самостоятельно.
3. Вас не признают банкротом
   . Если ваша позиция будет недостаточно убедительна, суд откажет в дальнейшем проведении процедуры несостоятельности.
4. Введение реструктуризации задолженности
   . Вы планировали пересмотреть график платежей и дальше тянуть кредиты? Тогда расстраиваться не стоит, ведь именно это и подразумевает реструктуризация.

Узнайте, как проходит этот этап с поддержкой юристов .

Бланк заявления о банкротстве физического лица

Заявление о банкротстве (44 кб.)

Заполненное заявление о банкротстве (731 кб.)

Узнать, как вам подать заявление на признание банкротства в 2021 году и что изменится в процедуре банкротства со следующего года можно, обратившись к юристам нашей компании. Это можно сделать, позвонив по телефону или оставив вопрос онлайн-чате.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Владислав Квитченко

  генеральный директор

• Татьяна Смирнова

  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев

  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин

  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков

  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Контроль работы АУ

Если банкротом вас все же признают и введут процедуру реализации имущества, то в течение одного дня после заседания вы должны передать дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему. А как можно доверить свои счета, если назначили не того АУ, с которым была договоренность? Выхода нет, вам придется соблюдать требования Закона, иначе долг могут не списать вовсе.

Арбитражным управляющим должны быть сделаны все необходимы публикации в ЕФРСБ и газете Коммерсант. Это очень важное условие, поэтому советуем проконтролировать этот момент.

Важно!

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Сэкономить с помощью самостоятельного проведения процедуры не получится, поскольку должник должен компенсировать все расходы АУ по делу и дополнительно оплачивать его услуги. При заключении договора с нами, вы получаете комплексную по фиксированной цене. Подробнее…

На протяжении процедуры АУ будет исследовать ваше имущественное положение и направлять запросы в государственные органы. На основании ответов будет выявлено, что находится у вас в собственности и подлежит ли это реализации на торгах.

В случае обнаружения сделок, совершенных в пределах 3 лет до начала банкротства, АУ может обжаловать их. А это не всегда на руку должнику.

По итогам всех проведенных проверок и торгов АУ составляет отчет и направляет его в суд. На основании этого отчета будет принято решение о списании или несписании долгов. Вот почему важно иметь проверенного финансового управляющего, ведь его мнение играет важную роль в итоговом решении суда.

Видео по теме

Заявление о банкротстве

Автор:

Владислав Квитченко

Генеральный директор . Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Общее описание законопроекта

• Просрочки по выплатам от 3 месяцев – необязательно по всем обязательствам сразу, может быть, только по одному из них.
• Общая сумма от 500 000 рублей, при этом в них входят не только кредиты, налоги и коммунальные платежи, но и штрафы, пени.

Из общих правил, конечно, есть исключения. Например, если гражданин попал в непредвиденную ситуацию – сокращение на работе, продолжительный больничный, смерть супруга. Все это влечет невозможность выплачивать долги. Если это доказать в суде, то состояние банкрота может быть присвоено еще до того момента, как задолженность увеличится до полумиллиона, а также будет допущена трехмесячная просрочка. Судебный процесс бесплатный, однако, некоторые издержки понадобится оплатить истцу:

• Государственная пошлина – 300 рублей в любом банке.
• Работа финансового управляющего – фиксированная ставка в 25 тыс.руб.

От этого наемного сотрудника во многом зависит успешность процесса и достигнутые результаты. Он должен быть аккредитован и занесен в Росреестр. В целом финуправляющий регулирует следующие дела:

• Созывает кредиторов на собрание.
• Производит оценку имущества.
• При необходимости – оспаривает сделки (некоторые имущественные соглашения могут быть признаны незаконными, например, когда будущий банкрот заблаговременно переписывает на родственника свой автомобиль, жилье – он явно таким образом пытается уйти от продажи имущества).
• Контролирует состояние счетов должника, перетекание средств на них.
• Продает на торгах вещи, транспортные средства и дома/квартиры будущего банкрота.

Когда все формальности соблюдены, суд решает, какой из процессов будет осуществляться. Их бывает два – реализация и реструктуризация. О каждом из них поговорим далее. Также на этом этапе может быть достигнуто мировое соглашение, однако, это редкий исход. Мир чаще заключается во время подготовки к судебным заседаниям.

Рефинансирование – второе название реструктуризированных долгов

Реализация имущества

Это более распространенная практика. После судебного разбирательства, когда принимается решение о банкротстве физлица, все имущественные активы реализовываются на открытых торгах. Как правило, даже если у должника множество непогашенных счетов, он все равно имеет определенные ценные вещи – от жилья до бытовой техники. По судебному решению все это может быть продано, а полученные деньги будут направлены на погашение долгов – не в полном объеме, но наиболее важная, приоритетная часть. Сперва оплачиваются квитанции перед государством (налоги, комуслуги) и алименты, затем материальные обязательства перед финансовыми и прочими организациями, а только в последнюю очередь – перед другими физлицами. Когда вся возможная собственность реализована, остаток долга списывается.
Прочитать Суть и что дает банкротство физических лиц

Здесь важно отметить два нюанса:

• Даже если у должника нет имущества, он все равно может стать банкротом.
• Не любая квартира может подвергаться реализации, к примеру, не продается единственное жилье (если это не ипотечный залог), особенно если здесь прописаны и проживают несовершеннолетние дети.