Когда в 2015 году банкротство граждан только собирались ввести, у многих людей с долгами, будь то ипотека, или масса потребительских кредитов, возникло ложное чувство, что, мол «банкротство граждан примут — все долги спишут». Люди свято верили, что все проблемы как-то решатся сами по себе — стоит только поправкам в закон вступить в силу.
Реальность оказалась гораздо прозаичнее. Незнание особенностей процедуры, чрезмерно усложненной законодателем (хотя она и проще, чем банкротство юридических лиц), отсутствие наработанной практики, зачастую приводило к ошибкам, последствиями которой было получение не того результата, на который изначально рассчитывали.
Так, простой пример. Ошибки в заявлении, неправильно составленные документы могут привести к тому, что человеку не назначат желаемую реструктуризацию долга, отправив того в реализацию имущества. Или возьмем ситуацию до начала процедуры, и перенесемся в момент, когда человек только получает кредит. Так называемая «справка по форме банка», показывающая неофициальный доход, также в будущем может сослужить плохую службу, отправив человека к реализации имущества.
Как же пройти процедуру, и постараться прийти к тому результату который хочется, а не который получится? Разберем процедуру по этапам.
Кому подходит процедура банкротства физического лица?
Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.
В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:
- Добросовестность.
- Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
- Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
- Вы не продавали имущество в течении трех лет.
Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.
На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.
Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.
Получить бесплатную консультацию
Минусы банкротства гражданина
В процедуре есть ряд минусов, поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем в нее вступать.
Итак:
- Могут быть оспорены сделки за последние три года, если фин. управляющий заподозрит, что имеется факт вывода имущества. К примеру, у должника было несколько квартир, он их продал за бесценок родственнику.
- Контроль со стороны финуправляющего за банковскими счетами и картами должника.
- Контроль за распоряжением имуществом со стороны финуправляющего.
- Судом может быть применена мера в виде запрета на выезд за пределы страны.
Кроме того, если лицо объявили банкротом (в результате реализации имущества или в результате упрощенной процедуры), есть ряд последствий:
- В течение 5 лет придется указывать о прохождении банкротства при взятии кредитов.
- Если была реализация имущества, 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство в отношении себя. Но могут подать кредиторы.
- 3 года нельзя быть участником или руководителем юрлица.
- 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
- 5 лет нельзя участвовать в управлении МФО, НПФ, страховой компанией.
- 5 лет нельзя повторно зарегистрироваться в качестве ИП.
На самом деле, эти минусы не столь обременительны, как может показаться. Финансовая защита «Банкирро» знает, как освободить вас от долгов. Мы с радостью расскажем вам, как эти минусы нивелируются преимуществами от прохождения процедуры личного банкротства. И возьмем на себя все трудности процедуры.
Участники процедуры банкротства:
В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор
. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.
Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд
. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.
Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.
Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.
Кто такой финансовый управляющий
Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий специально для участия в делах о банкротстве физлиц. Его назначает суд для обязательного участия в деле. Без финансового управляющего проходит только упрощенное банкротство физлиц, но там он и не нужен.
Финансовый управляющий делает следующее:
- выявляет имущество, доходы, неимущественные права должника и собирает в конкурсную массу;
- производит финансовый анализ;
- ведет реестр кредиторов, уведомляет их о проведении собрания кредиторов;
- выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
- контролирует расходы должника;
- оспаривает сделки должника за последние три года, если есть подозрение в их оспоримости.
По сути, это исполнительная власть. Законодательной властью будет собрание кредиторов, а судебной — суд.
Кстати говоря, кредиторы, очень часто, такие же люди, со своими недостатками. Морально-психологическое давление лучше переживать с поддержкой профессионалов. «Банкирро» гарантирует возврат средств в договоре. Мы провели больше 6000 дел.
Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021
В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:
- Бесплатная консультация
с юристом компании «Банкрот-Сервис» - Сбор документов
- Составление заявления
- Подача заявления в суд
На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)
Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»
Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.
С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.
Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.
В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.
- 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
- 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!
Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.
Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.
- Решение о списании долгов.
После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.
Получить бесплатную консультацию
Куда подавать на банкротство
Заявление на банкротство гражданина необходимо подать в арбитражный суд. Суд проверит обоснованность заявления и вынесет определение. Возможны три варианта:
- заявление обосновано, и тут будут два варианта, о них ниже.
- заявление остается без движения (что-то забыли указать или вложить нужный документ);
- заявление отклоняется как необоснованное, поскольку указанные признаки банкротства не соответствуют действительности (ну, хотел человек от долгов уйти, а признаков банкротства у него нет).
Если же заявление обосновано, возможны следующие варианты:
- реструктуризация задолженности — если вся процедура пройдена без ошибок, а также у должника есть стабильный доход, позволяющий гасить задолженность постепенно.
- реализация имущества — у должника есть хоть какое-то имущество, которое распродается на торгах, долги гасятся пропорционально. Это единственный исход процедуры, когда должника объявляют банкротом.
- мировое соглашение — можно заключить в любой момент.
Отдельно стоит рассказать о банкротстве для той категории должников, у которых вообще ничего нет, ни имущества, ни заработка, позволяющего гасить долги. Называется оно «банкротство во внесудебном порядке».
Здесь понадобится постановление пристава о невозможности взыскания. С ним человек обращается в МФЦ, и в итоге получает списание долгов и статус банкрота.
Юрист в процедуре банкротства физического лица
Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Плюсы и минусы признания физлица банкротом
Перед тем, как подать на судебное или внесудебное банкротство, следует узнать о преимуществах и недостатках процедуры. Начнем с плюсов:
- Суть закона № 127-ФЗ заключается в полном избавлении от долгов. После банкротства должник гарантированно от них избавляется, что является главнейшим преимуществом процедуры. Во внесудебном банкротстве спишутся только долги, указанные в заявлении;
- Статус банкрота не означает, что в будущем физическое лицо не сможет рассчитывать на получение займов. Кредит после банкротства оформить можно, а банки смотрят на клиентов с таким статусом благосклоннее, нежели на постоянных неплательщиков — в ближайшие годы такие заемщики не смогут законно списать новые долги.
- С момента подачи заявления коллекторы и приставы не вправе беспокоить должника. Также приостанавливается действие всех исполнительных документов, замораживается сумма задолженностей.
Поговорим о минусах
финансовой несостоятельности:
- условия банкротства подразумевают наложение ограничений на банкрота. На время процедуры должники теряют возможность распоряжаться своими средствами и имуществом. Все операции проводятся исключительно с согласия финуправляющего. Но сумма величиной не менее ежемесячного прожиточного минимума по региону на должника и членов его семьи гарантирована ему законом — ее никто не вправе отобрать;
- выезд за границу по решению арбитражного суда может быть закрыт; однако опытный юрист по банкротству способен снять данное ограничение;
- кредитная история будет дополнена записью о несостоятельности. Но лучше запись о банкротстве, чем масса исполнительных листов и в корне загубленный кредитный рейтинг с риском внесения должника в черный список неплательщиков.
По сравнению с многомиллионными долгами, избавиться от которых можно только путем личного банкротства, стоимость процедуры (в размере порядка 150-200 тысяч рублей) оказывается не такой уж и большой. Это плата за собственное спокойствие и избавление от долгов.
При внесудебном банкротстве расходов будет намного меньше. Но нежелательно подавать заявление в МФЦ без консультации и помощи юриста. Вы можете допустить ошибки, которые приведут к возврату документов и отказу в списании задолженностей.
Проконсультироваться по вопросам несостоятельности и узнать, как законно списать кредит с просрочкой, можно у юристов нашей компании, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы поможем быстро и легально избавиться от задолженностей!
Спишем долги с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Наша команда
Владислав Квитченко
генеральный директор
Татьяна Смирнова
Старший юрист по банкротству физ. лиц
- Григорий Нечаев
Юрист по банкротству физ. лиц
- Олег Мартин
Финансовый аналитик
- Ярослав Митьков
Младший юрист по банкротству физ. лиц
Частые вопросы
- Нужно ли мне закрыть ИП перед банкротством?
Если есть такая возможность, то мы рекомендуем прекратить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство. Это позволит избежать 5-летнего ограничения на повторное открытие ИП после банкротства. Однако, мы рекомендуем не предпринимать никаких действий перед банкротством ИП без согласования с юристами. - Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Степень сохранности активов должника при банкротстве зависит от множества факторов. Главные из них — уровень доходов должника и наличие залогового имущества, то есть оформленных автокредитов или ипотеки. Если должник решил списать все долги, то придётся пожертвовать частью имущества.
Перечень активов, которые останутся в распоряжении должника, напрямую зависит от того, насколько тщательно и правильно проведена подготовка к процедуре банкротства. Для разработки выгодной стратегии банкротства мы советуем обращаться к юристам.
- Придётся ли лично участвовать в судебных процедурах?
Если должник банкротится с помощью наших юристов, участие в этой процедуре сводится к минимуму. Должник может свободно заниматься личными делами, в то время как наши юристы буду заняты защитой его интересов, в том числе и на судебных заседаниях. Посещать заседания суда необязательно.
- Можно ли списать все долги с помощью банкротства?
Многое зависит от типа задолженностей. Кредитные платежи будут списаны полностью. При этом не имеет значения форма кредита и правовой статус кредитора — наши клиенты успешно избавляются даже от долгов по распискам. Но при банкротстве не списываются алименты, платежи, затрагивающие личность кредиторов (возмещение вреда и другие), не выплаченная заработная плата и субсидиарная ответственность.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается . Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:
Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.
Получить бесплатную консультацию
Видео по теме
Банкротство физлиц
Автор:
Владислав Квитченко
Генеральный директор . Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.
Стоимость процедуры банкротства физического лица
Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:
- Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
- Обязательные публикации о ходе процедуры
- Публикация записей в реестр банкротств
- Почтовые расходы.
Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.
Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.
Как можно стать банкротом в 2021 году
Списать долги по банкротству можно двумя способами — через арбитражный суд или в МФЦ. Судебная процедура влечет существенные расходы, однако она отлажена, и по ней можно списать неограниченное количество долгов.
С 1 сентября 2021 года можно избавиться от задолженностей и через МФЦ. Подать на внесудебное банкротство можно при долгах от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Процедура бесплатная, т.е. заявителю не придется платить вознаграждение управляющему и госпошлину в суд, а также нести иные расходы. Обо всех нюансах судебного и внесудебного банкротства читайте ниже.
